Archivos sobre ‘interés’

Así son las 10 hipotecas con un diferencial más bajo en mayo de 2017

Lunes, 8 de mayo de 2017

images

 

Así son las 10 hipotecas con un diferencial más bajo en mayo de 2017.

En el ‘top ten’ con las hipotecas a interés variable más económicas del momento aún priman los diferenciales por debajo del 1,00%. Ello, con un euríbor bajo mínimos ya que el tipo de referencia más usado en España cerró abril al -0,119%, encadenado 14 meses en números rojos.

Con todo, y a pesar del incremento experimentado por las hipotecas a tipo fijo (en un año se han multiplicado y han pasado a suponer el 34,4% del total que se registran aquí, según datos del Instituto Nacional de Estadística), las variables o mixtas siguen siendo mayoritarias, recuerdan expertos del comparador de hipotecas de CrediMarket.com.

Detallamos cómo son las 10 hipotecas con interés variable más bajo del mercado en mayo de 2017:

1. Hipoteca Selecta, de Liberbank. Aplica un interés del 1,75% durante los primeros 24 meses y de euríbor + 0,85% durante el resto del plazo de amortización. Sin comisiones de estudio o apertura, para lograr estas condiciones, el cliente debe vincularse con la entidad domiciliando una nómina de al menos 3.000 euros y contratando dos seguros (hogar y vida), una tarjeta de crédito y un plan de pensiones.

2. Hipoteca Privilegium VIP, de Banco Mediolanum. El interés es de euríbor + 0,89% desde el principio si se domicilia la nómina, se contrata un seguro y se dispone de un patrimonio de 350.000 euros en la entidad de los cuales 100.000 euros se tienen distribuidos en productos de ahorro. Tiene una comisión de apertura del 1,00%.

3. Hipoteca variable, de Kutxabank. El interés es fijo durante los 24 primeros meses, al 1,40%, para después pasar a ser de euríbor + 0,90%. Es así si se domicilian unos ingresos superiores a los 3.000 euros mensuales, se contratan dos seguros (hogar y vida), un plan de pensiones al que se tienen que aportar 2.000 euros anuales y dos tarjetas (una de débito y otra de crédito) con las que se han de gastar al menos 3.600 euros al año. La comisión de apertura es del 0,25%, con un mínimo de 150 euros.

4. Préstamo hipotecario variable, de Bankoa. Durante los 12 primeros meses tiene un interés fijo del 1,30% y para el resto, de euríbor +0,95% si se domicilia una nómina, se contrata un seguro de hogar y otro de vida, así como una tarjeta de crédito de la entidad con la que se han de gastar 2.000 euros anuales. La comisión de apertura es del 0,30% con un mínimo de 525 euros.

5. Hipoteca hogar, de Caja de Ingenieros. Es a interés variable durante toda la vida del préstamo si bien en los primeros 12 meses es de euríbor +1,50% y para el resto, de euríbor + 0,95%. Exige domiciliar la nómina y tres recibos básicos, contratar un seguro de protección de pagos, uno de vida y otro de hogar y gastar al menos 1.000 euros al año con la tarjeta de la entidad. La comisión de apertura es del 0,25% con un mínimo de 600 euros.

6. Hipoteca Te lo mereces TODO, de Banco Cooperativo Español. Los 12 primeros meses tiene un interés del 1,75% y el resto del plazo, euríbor + 0,95%. Domiciliar unos ingresos familiares de al menos 1.800 euros al mes, contratar un seguro de hogar y otro de vida y gastar, como mínimo, 600 euros con una tarjeta de la entidad son las vinculaciones requeridas. La comisión de apertura es del 0,50%.

7. Hipoteca Naranja, de ING Direct. Desde el principio tiene un interés de euríbor + 0,99% y pide, como vinculaciones, contratar dos seguros (uno de hogar y otro de vida), así como domiciliar la nómina o ingresar cada mes al menos 600 euros en una cuenta sin nómina o mantener un saldo medio de 2.000 euros. No suma comisiones.

8. Hipoteca Variable, de Banco Santander. Durante los 24 primeros meses el interés es del 0,99% y el resto, de euríbor + 0,99%. Los requisitos para ello son domiciliar unos ingresos superiores a 1.200 euros mensuales, domiciliar y pagar al menos tres recibos y contratar dos seguros (hogar y vida) además de una tarjeta de crédito. La comisión de apertura es del 0,50%.

9. Hipoteca Variable, de BBVA. Durante los 24 primeros meses el interés es fijo, del 1,75%, y el resto variable (euríbor + 0,99%). Las vinculaciones consisten en domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar, otro de vida, una tarjeta de crédito y un plan de pensiones al que se deben aportar 600 euros al año. La comisión de apertura es del 1,00% con un mínimo de 1.100 euros.

10. Hipoteca Oasis, de Global Caja. Destinada a clientes de la entidad menores de 31 años en el momento de la contratación, tiene un interés del 1,50% durante el primer año y de euríbor + 1,00% el resto. Las vinculaciones son domiciliar unos ingresos de al menos 900 euros mensuales y contratar un seguro de hogar y otro de vida así como una tarjeta de débito.

El plazo máximo de amortización es de 30 años en todas las hipotecas excepto en la de ING Direct y la de Banco Santander, que se alarga hasta los 40 años. La finalidad es adquirir una primera vivienda salvo las comercializadas por estas dos entidades y la de BBVA, en las que también se puede destinar a la compra de una segunda residencia.

Finalmente, menos la Hipoteca Privilegium (70%), la Hogar (60%) y la Oasis (90%), todas financian hasta el 80% del valor de la vivienda.

La Sareb emite bonos por más de 10 millones avalada por el Estado

Lunes, 23 de diciembre de 2013

La sociedad gestora de activos procedentes de la reestructuración bancaria (Sareb) ha lanzado una emisión de bonos por un importe nominal de 10.481 millones de euros a un año con un tipo de interés de Euríbor a tres meses más un diferencial basado en la rentabilidad del Tesoro más otros elementos.

Según ha publicado el Boletín Oficial del Registro Mercantil, esta emisión se encuentra avalada por el Estado, por lo que no resultará de aplicación a la sociedad el límite máximo que se establece en materia de emisión de obligación en la Ley de Sociedades de Capital.

Cada uno de los bonos tendrá un nominal de 100.000 euros representados mediante anotaciones a cuenta, emitidos al cien por cien de su valor nominal libre de gastos para el suscriptor.

La emisión, que lleva por denominación “Sareb bonos senior 2013-4″, ha tenido como fecha de emisión el 20 de diciembre y la fecha de desembolso se ha fijado en el 31 de diciembre de 2013. La Sareb ha solicitado la admisión a cotización de los bonos en AIAF mercado de renta fija.

El ICO lanza las nuevas líneas 2013 para autónomos y empresas

Miércoles, 3 de abril de 2013

El Instituto de Crédito lanza las nuevas Líneas ICO 2013 dirigidas a que los trabajadores autónomos y las empresas cuenten con la financiación que necesitan para realizar sus proyectos de inversión y atender sus necesidades de liquidez.

Las Líneas ICO 2012 se articulan en dos grandes áreas de actuación: Línea Empresas y Emprendedores y Línea Internacional con el objetivo de financiar proyectos de inversión y las necesidades de liquidez de autónomos y empresas tanto en España como en el exterior.

Las Líneas ICO ofrecen distintos plazos de amortización con tipos de interés diferenciados en función del plazo. Las Líneas ICO se solicitan y tramitan en los Bancos y Cajas. El ICO establece la dotación económica y las condiciones financieras máximas de las diferentes líneas. Las Entidades de Crédito asumen el riesgo, se encargan del análisis de las operaciones, determinan las garantías a exigir y deciden sobre la concesión o no de la financiación

Líneas ICO 2013

Línea ICO Empresas y Emprendedores 2013

Ofrece financiación orientada a autónomos y empresas que realicen inversiones productivas en el territorio nacional y/o necesiten cubrir sus necesidades de liquidez. También pueden solicitar financiación particulares y comunidades de propietarios para rehabilitación de viviendas.

Sublínea ICO Garantía SGR 2013

Ofrece financiación orientada a autónomos y empresas españolas o mixtas con capital mayoritariamente español que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) o SAECA.

Línea ICO Internacional 2013

Ofrece financiación orientada a autónomos y empresas españolas o mixtas con capital mayoritariamente español que realicen inversiones productivas fuera del territorio nacional y/o necesiten cubrir sus necesidades de liquidez.

Sublínea ICO Exportadores 2013

Ofrece financiación destinada a autónomos y empresas españolas que necesiten obtener Liquidez mediante el anticipo de facturas procedentes de su actividad exportadora.

SIMA Invierno despunta por un claro interés de compra

Miércoles, 29 de febrero de 2012

SIMA Inviernocerró sus puertas el pasado domingo, 26 de febrero, después de albergar desde el viernes en el Paco de Honor del estadio Santiago Bernabéu un importante número de visitantes que han alcanzado las expectativas esperadas y cuyo denominador común es que visitaron la feria con un claro interés de compra.

Un total de 35 empresas expositoras acudieron a un certamen en el que se han presentado más de 200 promociones de vivienda, de las que en torno al 80% correspondían a primera residencia y un 20% a segunda residencia.

“El comprador de vivienda no ha desaparecido, está ahí esperando encontrar lo que busca y en las condiciones que puede asumir, y esto ha quedado constatado con la importante afluencia de público a SIMA Invierno, a pesar de la coyuntura económica actual. El éxito de esta primera cita inmobiliaria pronostica una evolución positiva de la demanda prevista para los próximos certámenes”, comentaba Eloy Bohúa, director general de Planner Reed, empresa organizadora de la feria.

Algunos de los expositores presentes en la feria han mostrado su satisfacción por unos resultados que han alcanzado y, en algunos casos, superado claramente las expectativas. “Es la primera vez que venimos al Bernabéu y nos ha sorprendido positivamente porque hemos visto más afluencia de público que lo esperado. Es cierto que es un cliente diferente al de las otras ferias, más exclusivo. Hay visitantes sobre todo para la zona norte aunque también para la zona sur”, manifestaba Pol Clota, director Comercial de CatalunyaCaixa Inmobiliaria.

A pesar de que ésta es una feria con un carácter diferenciador y orientada a un público con cierto poder adquisitivo que llegaba con una idea más o menos clara de lo que quería ver, en esta edición Sima Invierno ha destacado también la presencia de visitantes jóvenes, que desean adquirir una vivienda acorde a sus circunstancias, y también de familias con deseo de cambiar a un espacio más amplio, tanto en Madrid capital como en la periferia.

El número de hipotecas cae un 35,8% en noviembre

Miércoles, 25 de enero de 2012

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ha caído un 35,8% en noviembre, según ha informado este martes el Instituto Nacional de Estadística (INE), en relación a igual mes de 2010, hasta situarse en 28.113. Ésta es una de las cifras más bajas de toda la serie histórica, iniciada en 2003.

Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas acumulan 19 meses de caídas, aunque el descenso de noviembre es menos pronunciado que el de octubre, que superó el 43%.

En los once primeros meses de 2011, las viviendas hipotecadas se redujeron un 32,3% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas aumentaron un 26,7%, frente al descenso del 28% que experimentaron en octubre.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el undécimo mes del año pasado los 109.662 euros, un 4,5% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 38,7% en tasa interanual, hasta rozar los 3.083 millones de euros.

En noviembre se constituyeron 45.491 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 32,2% respecto a igual mes de 2010 y un aumento del 16,1% en tasa intermensual.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 32,6% en el undécimo mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 5.561,4 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 122.255 euros, un 0,5% menos que en noviembre de 2010.

Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en noviembre, con el 56,5% del total, seguidas de las cajas de ahorro (27,5%) y otras entidades financieras (16%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 28,1% del total, los bancos el 56,8% y otras entidades financieras el 15,1%.

El tipo de interés medio en noviembre fue del 4,50%, lo que supone un aumento del 17,8% en tasa interanual y un aumento del 3,9% respecto al mes anterior.

En noviembre, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,54% y el plazo medio de 23 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,62% y el plazo medio de 20 años.

El 94,9% de las hipotecas constituidas en el undécimo mes del año pasado utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,1% de tipo fijo. Entre los variables, el Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 89,4% de los nuevos contratos.

En el undécimo mes del año pasado, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 28.031, con un descenso interanual del 8,8%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 15.370, un 14,2% menos que en noviembre de 2010.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en noviembre se produjeron 23.031 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 6,1%.

El número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.251, un 19,3% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.749 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 19,7%.

De las 28.031 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de noviembre, el 38,3% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 2,7% hasta el 1,2% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el correspondiente a otros tipos de interés (3,70%), mientras que después del cambio el más bajo fue el IRPH de los bancos (4,11%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 0,08 puntos en las hipotecas a tipo fijo y se mantuvo en las hipotecas a tipo variable.

En noviembre se cancelaron registralmente 37.889 hipotecas, un 14,3% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 3,8%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 14,6%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 15,7% en tasa interanual.

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (174). Sólo dos comunidades registraron tasas de variación positiva, Navarra y País Vasco, con avances del 0,9% y del 0,7%, respectivamente. Las evoluciones más negativas se dieron en La Rioja (-54,4%) y Asturias (-53,1%).

La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue Asturias (212.633 euros), que presentó además la mayor tasa de variación interanual positiva (71,1%).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Castilla-La Mancha (140) y Comunidad Valenciana (121). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes también fueron Baleares (166) y Castilla-La Mancha (130).

www.helpmycash.com

Miércoles, 21 de julio de 2010

Orientaciones y consejos útiles según tu perfil financiero, por HelpMyCash.com – Comparador de hipotecas

Si estás buscando vivienda  y necesitas una hipoteca para financiarla, antes que nada es bueno que te plantees un par de cuestiones. Para acceder a un préstamo hipotecario es importante que dispongas de al menos el 30% del importe de la hipoteca en forma de ahorros, ya que en caso contrario –y a no ser que aportes garantías personales, como un aval- es difícil que una entidad financiera te conceda la hipoteca.

Otro punto a tener en cuenta es que la cuota de la hipoteca no puede exceder el 35% de tus ingresos mensuales. De esa forma el banco se asegura que puedas pagar las cuotas de la hipoteca.
¦lt;br /> Pero dejando a un lado las condiciones básicas, lo primero que puedes hacer es visitar un comparador de hipotecas personalizado que te ayude a evaluar tu perfil financiero. Una vez completado el proceso, obtendrás una de estas dos respuestas: que existen bancos dispuestos a financiarte o que lo tienes algo más difícil.

Si tienes muchas opciones de financiación
Enhorabuena. Si tu perfil financiero es interesante para los bancos, tu abanico de posibilidades es amplio. Para elegir la hipoteca que mejor se adapte a tu perfil y necesidades, es recomendable que tengas en cuenta cuestiones como el tipo de interés o el importe de la cuota.

Tipo de interés e hipotecas

Aunque existen hasta tres tipos de interés distintos –fijo, variable y mixto-, en España más del 90% de las hipotecas son a interés variable, compuestas de un índice de referencia (normalmente el Euribor) y de un diferencial. Evidentemente no es lo mismo un tipo de interés bajo que uno más elevado, pero no hay que quedarse sólo con el tipo de interés a la hora de evaluar la hipoteca que más nos conviene.

Las entidades financieras ofrecen productos que, contratados junto a la hipoteca, pueden hacer disminuir el diferencial y, por lo tanto, reducir el tipo de interés a pagar. Entre los más comunes figuran domiciliación de nómina, gasto mínimo en tarjetas de crédito, seguros de hogar y seguros de vida o de desempleo, e incluso algunas van más allá ofreciendo las llamadas cláusulas abusivas de las hipotecas (SWAPS, CAPS, Clips…). En estos casos resulta importante preguntar cuánto cuesta cada uno de ellos y compararlos con el precio de otros productos similares existentes en el mercado. Ten en cuenta que los bancos suelen hacer negocio con ellos, por lo que en muchos casos resultan más caros que el beneficio que puedas obtener al vincularlos.

Prioridades: ¿bajo coste o cuota baja?

Aunque lo parezca, no es lo mismo una hipoteca de bajo coste que una hipoteca con la cuota baja. Un coste bajo implicará que pagaremos menos intereses por el préstamo hipotecario, es decir, que lo pagaremos en menos tiempo y, por lo tanto, nos saldrá más barato. En cambio, una cuota baja implica que pagaremos la hipoteca durante más tiempo y que tendremos que abonar más intereses.

Existen diferentes opciones de flexibilidad para los que deseen que la cuota de la hipoteca se adapte a sus necesidades puntuales, ya sea al inicio o durante la vida del préstamo hipotecario. Algunas hipotecas ofrecen un período de carencia de capital inicial de entre 3 y 60 meses, durante los cuales sólo se pagan intereses, y que puede resultar útil para afrontar los primeros tiempos del préstamo. De igual forma, otras hipotecas permiten abonar una cuota final de entre el 10 y el 30% del importe total del préstamo, con lo cual durante la hipoteca pagarás menos.

Si no tienes muchas opciones

Si no dispones de muchas opciones para contratar una hipoteca, tendrás que plantearte otras alternativas. Aunque en el mercado existen hipotecas al 100%, no son muy comunes y, a no ser que tengas un perfil financiero muy interesante, es difícil que te la concedan. Para intentar que tu imagen gane en solvencia, puedes plantearte aportar más ahorros a la hipoteca o incluso garantías personales, como un aval. ¿Y por qué no optar por una vivienda más barata? Y es que es posible que con un inmueble menos caro tu perfil sí que se ajuste a lo que busca el banco y consigas la hipoteca.

La caída del Euríbor por debajo del 2% hace bajar nuevamente los tipos

Miércoles, 4 de marzo de 2009

Por primera vez en cinco años cae el Euríbor por debajo del 2%, por lo que la media mensual podría registrar su nivel más bajo de toda la historia.

El Euribor ha bajado hasta el 1,98% en su cotización diaria, con lo que se sitúa por debajo del 2% por primera vez desde abril de 2004. A su vez, el Banco Central Europeo (BCE) ha decidido hoy recortar los tipos de interés de la zona euro en medio punto porcentual, hasta el 1,5%, lo que supone el nivel más bajo en la historia de la institución.

El indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas en España no registra un nivel diario tan bajo desde el 1,978% logrado el primer día de abril de 2004.