mayo 25th, 2015

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La deuda de las familias desciende hasta niveles de 2006

mayo 25th, 2015

desendeudamientoLa deuda de las familias está en estos momentos por debajo de los niveles precrisis de 2006, después de haberse reducido en 13,5 puntos porcentuales del PIB en los últimos cuatro años y medio. En concreto, el pasivo de los hogares españoles representaba a finales del pasado ejercicio el 71,3% del PIB, frente al 84,8% que arrastraban a mediados del año 2010. Esto supone que las familias mantienen un notable ritmo de reducción anual de su deuda, de 3 puntos porcentuales, según explica el Tesoro Público en su último boletín.

En millones contantes y sonantes, los datos reflejan que las familias han disminuido su apalancamiento en alrededor de 135.000 millones de euros durante los años de crisis. Y ello, a la vez que incrementaban su consumo, lo que apunta a la fortaleza actual de la recuperación de los hogares.

Las perspectivas para los próximos años parecen asimismo halagüeñas, pues según las proyecciones del Tesoro, para el ejercicio de 2018 la ratio de deuda según el PIB de los hogares habrá bajado hasta situarse en línea con la que exhiben países de nuestro entorno, como Alemania o Francia.

De igual modo, las recientes estadísticas del Banco de España atestiguan la tendencia sostenida a la reducción de la deuda de los hogares nacionales. En marzo pasado, el volumen de pasivo se recortó en otros 1.370 millones de euros con respecto al mes anterior, con lo que quedó situado en la cifra de 740.470 millones de euros. En tasa anual, eso implica una disminución del 3,3% en relación al endeudamiento familiar en el mismo mes de 2014.

El apalancamiento de las familias españolas se disparó hasta tocar niveles absolutamente récord en el mes de noviembre de 2008, fecha en la que acumulaban deudas por un importe de 912.990 millones de euros.

Con el estallido de la crisis y el consecuente cierre del grifo del crédito, el conjunto de los hogares se vio obligado a empezar a achicar deudas, hasta llegar al nivel presente, que supone una vuelta a las cifras precrisis.

Este continuado descenso del endeudamiento de los hogares españoles se debe tanto a la caída de los créditos destinados a la adquisición de vivienda, como al retroceso de los préstamos al consumo.

Según el Banco de España, en marzo pasado descendieron los préstamos destinados a la adquisición de una vivienda, que sumaron 579.716 millones (el 3,3% menos en tasa interanual), mientras que los contraídos para el consumo totalizaron 160.754 millones de euros (el 3% menos en relación al mismo período de 2014). Asimismo, las estadísticas de la autoridad monetaria confirman que el volumen global de la deuda de los hogares españoles es similar al que tenían antes de la crisis.

En paralelo al desapalancamiento, los hogares han logrado entrar en 2015 con cifras de consumo positivas, según constatan los analistas privados y el propio Gobierno. De hecho, el Banco de España verifica que el consumo privado mantiene el dinamismo que ya registró en la parte final de 2014. En particular, los índices de confianza de los hogares y de los comerciantes minoristas, elaborados por la Comisión Europea, exhiben un tono expansivo hasta marzo.

Así, por ejemplo, las matriculaciones de vehículos muestran una notable fortaleza en el tercer mes del año, con una tasa de crecimiento intermensual del 3,6%. Por su parte -aunque con datos algo más retrasados-, el índice de comercio al por menor y el indicador de ventas de bienes y servicios de consumo, que proporciona la Agencia Tributaria, reflejan asimismo avances interanuales en febrero, aunque algo atenuados con relación al primer mes del año.

De igual modo, el boletín de abril del regulador deja patente que en el inicio de 2015 continúa la recuperación de la inversión residencial, en un proceso que comenzó un año antes. El comportamiento dinámico del gasto de los hogares en el período más reciente se sustenta en el dinamismo del empleo y en la mejora de los condicionantes de naturaleza financiera observada en los últimos meses.

Eso es al menos lo que muestran algunas estadísticas, como las de tipos de interés para préstamos nuevos para la adquisición de vivienda y también los destinados al consumo, que en el pasado mes de febrero se mantuvieron en torno al 2,7% y al 6,9%, respectivamente.

Por su parte, los volúmenes de nuevas operaciones crediticias aumentaron a tasas interanuales del 18% en los dos segmentos, lo que supone aceleraciones de 14 puntos porcentuales y 2 puntos en relación con el mes anterior, respectivamente.

 

 

 

En marzo creció la construcción en la eurozona

mayo 25th, 2015

bancocentral europeo26La actividad del sector de la construcción en la zona euro registró durante el pasado mes de marzo un repunte del 0,8% con respecto al mes anterior, cuando había retrocedido un 1,6%, mientras que en comparación con el mismo mes de 2014 bajó un 2,7%, según los datos publicados por Eurostat.

En el conjunto de la UE, la actividad del sector de la construcción creció un 1,5% en marzo con respecto a febrero, mientras que en términos interanuales retrocedió un 1,3%.

En comparación con el mes anterior, los mayores incrementos de la construcción se observaron en Hungría (+6,3%), Rumanía (+4,4%) y Reino Unido (+3,8%), mientras los descensos más significativos correspondieron a España (-1,4%) y Bulgaria (-0,7%).

En términos interanuales, los descensos más notables correspondieron a España (-8%), Francia (-5,3%) y Eslovenia (-4%), mientras los incrementos más significativos se registraron en Rumanía (+13,3%), Hungría (+12,7%) y Países Bajos (+11,5%).

Los pisos que ofrecen los bancos no son siempre los más baratos

mayo 25th, 2015

alquiler pisosLos pisos que ofrecen las entidades bancarias no son siempre más baratos frente a los ofrecidos por agencias y particulares. Además, un precio inferior es consecuencia del estado de la vivienda y de la necesidad de una “profunda reforma”. Esta es la conclusión que se desprende de un estudio realizado por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).

A pesar de la creencia popular, que el banco sea el titular de un piso no es garantía de que se trate de una buena oportunidad. Así, tras un análisis de 54 ofertas inmobiliarias, el estudio refleja que la mitad de los pisos de los bancos visitados necesitaba una reforma, que en algunos casos debía ser completa.

De esta forma, aunque el precio inicial de la vivienda pueda parecer una oportunidad por suponer un bajo precio, el coste final, incluidas las reformas necesarias, puede resultar elevado. Además, hay que tener en cuenta que a ese precio hay que añadir los gastos de compraventa que, según la comunidad autónoma, puede ascender al 14% del valor.

Asimismo, la financiación que se obtiene no siempre supone una ventaja, según la organización. Los diferenciales habituales ofrecidos por la banca se sitúan entre el 1,6% y el 3%, según el grado de vinculación con la entidad mediante la contratación de otros productos. En este contexto, el estudio muestra que el diferencial más barato se sitúa en un 0,9% para un piso con un precio elevado.

En esta línea, el análisis destaca que la mayoría de los bancos financian el 80% del valor de la vivienda, si bien en 3 de los casos se ofreció la financiación del 100%, aunque con unas condiciones menos ventajosas por el tipo de interés y los gastos añadidos.

Así las cosas, OCU recomienda tener en cuenta que, al comparar precios entre agencias, bancos y particulares, estos últimos no cobran comisión al comprador, mientras que algunas agencias sí lo hacen. Además la organización aconseja no invertir en una vivienda que supere cuatro veces los ingresos familiares netos.
En este contexto, manifiesta que el ladrillo tiene riesgos, elevados gastos de adquisición, impuestos y gestión, y escasa liquidez. De esta manera, afirma que “no se trata de una inversión comparable con los depósitos a plazo fijo”. Así, la organización indica que para que una inversión en vivienda sea rentable, la rentabilidad de esta debe superar el 5% para compensar los gastos de la compra, los del alquiler, el riesgo de impagos y los desperfectos

mayo 18th, 2015

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La venta de viviendas creció un 12,3 % en marzo

mayo 18th, 2015

compravivienda18mayoLa compraventa de viviendas alcanzó las 34.736 unidades en marzo de este año, lo que supone un incremento del 12,3%. Este aumento coincide con una subida de los precios del 7,5% interanual, hasta los 1.202 euros por metro cuadrado, según las últimas estadísticas del Consejo General del Notariado.

«Las series reflejan una estabilización de las ventas», señalan los notarios, pese a que los últimos meses están reflejando ciertas oscilaciones en las transacciones.

Por tipo de vivienda, las compraventas de pisos mostraron un incremento interanual del 11,3%, y del 11,1% en el caso de los de precio libre. Este incremento se explica, principalmente, por una subida de las transacciones de pisos de segunda mano del 19,8% interanual, en tanto que las compraventas de pisos nuevos experimentaron una fuerte contracción del 32,6%. Por su parte, la venta de unifamiliares creció un 16,3%.

En el caso de los precios, el abaratamiento se debe tanto a la contracción del valor del metro cuadrado de los pisos (-6,1%), como a la caída experimentada en las viviendas unifamiliares (-10,2%). Dentro de los pisos, el precio del metro cuadrado de los de segunda mano se situó en los 1.309 euros, un 3,7% más respecto a un año antes, y el de los pisos nuevos en 1.569 euros (-14,6%).

Por último, la compraventa de otros inmuebles se situó en marzo en 8.323 operaciones (+6,4%), de las que un 37,1% correspondieron a terrenos o solares. El precio medio por metro cuadrado de estas transacciones alcanzó los 143 euros, un 24,4% más en tasa interanual. «Así pues, las cifras del sector continúan indicando una estabilización del mercado inmobiliario español», insisten los notarios.

Por su parte, la estadística muestra que la evolución del mercado hipotecario para la adquisición de vivienda recoge la estabilización observada en el sector inmobiliario, registrándose un incremento en el conjunto del crédito.

Así, el número de nuevos préstamos hipotecarios realizados en el mes de marzo fue de 27.219, lo que supone un incremento interanual del 12,4%. La cuantía promedio de estos préstamos fue de 141.502 euros, reflejando así una expansión del 12%.

Por su parte, los préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de un inmueble ascendieron en marzo un 27,2% interanual, debido, fundamentalmente, al incremento en la concesión de créditos para la adquisición de una vivienda, que subieron un 27,6%. Los préstamos hipotecarios para la adquisición de otros inmuebles se incrementaron un 22,4%.

La cuantía promedio de los préstamos para la adquisición de inmuebles alcanzó los 124.874 euros (-0,8%). En el caso de las viviendas, el capital medio fue de 118.587 euros (+0,5%) y para el resto de inmuebles, el crédito promedió una cuantía de 189.806 euros (-9,5%).

A su vez, los préstamos hipotecarios destinados a la construcción mostraron en marzo un crecimiento interanual del 47,2%, hasta los 445 nuevos créditos.

La cuantía promedio de los mismos fue de 243.607 euros, recogiendo así una caída interanual del 15,7%, debido tanto a la contracción del capital medio de los préstamos destinados a la construcción de vivienda (-15,7%), como a la experimentada por la cuantía media para la construcción de una edificación distinta de la vivienda (-17,7%).

Por último, el porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un crédito hipotecario se situó en el 42,5%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamos supuso en media el 77,7%.

El Euribor actual puede convertirse en una trampa a largo plazo

mayo 18th, 2015

euribor18mayoLa recuperación económica nos hace pensar que los precios de la vivienda han tocado fondo, ello hace que las hipotecas se reactiven y cada vez más gente se anime a firmar un préstamo variable a largo plazo, esto puede llegar a ser una trampa.

La banca ha lanzado préstamos a tipo fijo en los últimos tiempos para dar tranquilidad a sus clientes, pero en España el 94 % de las hipotecasca están ligadas a la oscilación del euribor.

En abril el Euribor cerró en el 0,180%, un mínimo histórico que llegó en el mismo momento en el que las entidades vuelven a estar predispuestas a ofrecer financiación al público en general.

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la contratación de hipotecas ha aumentado un 29% en tasa interanual, debido a la caída generalizada del precio de los inmuebles en los últimos años y el hecho de que empiecen a incrementarse en algunas zonas de las principales ciudades

Los expertos consultados por Efe coinciden en que es una muestra de la nueva predisposición de los consumidores a contratar una hipoteca que, con el actual Euribor y los “atractivos diferenciales” que vuelve a ofrecer la banca, dan como resultado una cuota mensual que para muchos resulta asumible.

Es más, ponen como ejemplo que la cuota hipotecaria puede ser inferior al pago de un alquiler de una vivienda similar, que junto al gancho de poder ser propietarios de la misma, algo que sigue resultando atractivo para buena parte de la población, anima a que firmen un préstamo a muy largo plazo.

Después de que los tribunales pusieran en entredicho las cláusulas suelo, que impedían que miles de clientes se beneficiaran de determinadas bajadas del Euribor, la banca ha dejado de ofertarlas y con ello han desaparecido también las cláusulas techo, que protegían ante eventuales subidas del indicador.

Ante esta situación, los expertos advierten de que cualquiera que vaya a firmar un préstamo debe conocer que su cuota mensual puede subir hasta niveles que ahora mismo ni imagina, ya que nadie puede predecir la evolución del Euribor a 12 meses y recuerdan que hace unos años, en el verano de 2008, estaba en máximos, en el 5,5%.

Con lo cual, a corto y medio plazo, lo previsible es que las hipotecas que se están firmando ahora sean “sostenibles”, pero nadie asegura que lo sigan siendo en el futuro para todos los que se están animando a contratarlas.

A modo de ejemplo, teniendo en cuenta los diferenciales próximos al 2% que se ofrecen en estos momentos, supondría pagar un interés del 7,5% en unos años si el Euribor vuelve a los niveles de 2008, algo que no se puede descartar teniendo en cuenta la larga vida media de una hipoteca.

Por todo ello, los analistas insisten en prestar atención y no ignorar los riesgos a los que podrían tener que enfrentarse en un futuro, pues la dación en pago, que salda la deuda bancaria con la entrega de las llaves de la vivienda, no se ha impuesto, y previsiblemente la banca reclamará hasta el final la cantidad prestada más los intereses.

Los administradores de fincas y la mediación inmobiliaria

mayo 18th, 2015

administradores de fincasEl XIX Congreso Nacional de Administradores de Fincas de España se ha clausurado en Santander con una apuesta por la nueva imagen profesional, la mediación inmobiliaria y la conciliación de la vida profesional y familiar del colectivo.

El Congreso, según informaron los organizadores, ha acordado impulsar una modificación del Estatuto de los Trabajadores que haga que la asistencia a juntas de propietarios se incluya entre las actividades de permiso retribuido, por su papel en la remodelación del parque de viviendas.

La clausura del congreso ha contado con la presencia del subsecretario de Fomento, Mario Garcés, y del presidente del Colegio de Administradores de Fincas de Cantabria, Alberto Ruiz-Capillas.

Éste ha señalado que la mediación inmobiliaria es parte cada vez más protagonista del trabajo del administrador y ha expresado la “certeza” de que los administradores de fincas son una pieza importante para que el país se introduzca en la cultura del edificio inteligente.

En el congreso se ha señalado que es beneficioso para los profesionales y para los propietarios adaptar los horarios de celebración de las juntas. En este sentido, el Congreso ha acordado impulsar una propuesta de modificación del Estatuto de los Trabajadores para que la asistencia a juntas de propietarios se incluya entre los supuestos de permisos retribuidos.

Entre las conclusiones del Congreso, se ha apuntado que las nuevas tecnologías juegan un papel clave para conseguir viviendas inteligentes, en la línea de lo que significa el concepto “smart cities”.

También se ha concluido que la colaboración entre todos los profesionales colegiados es cada día más necesaria, así como la colegiación como una garantía frente el intrusismo en el sector.

Asimismo, se ha subrayado que la mediación inmobiliaria es una vía con “mucho potencial”, ya que conlleva beneficios para los administradores y para los propietarios, porque supone evitar la vía judicial, ahorros económicos, y situar al administrador como un agente mediador entre las partes en conflicto para que sean ellas mismas las que lleguen a un acuerdo.

La necesidad de incidir en la utilización de las redes sociales y de potenciar medidas que conduzcan a adelantar la celebración de las juntas de propietarios son otras de las conclusiones del congreso.

mayo 11th, 2015

AHORROS

Satisfacción general de los expositores en SIMA

mayo 11th, 2015

SIMA2015Algo empieza a moverse en el sector inmobiliario español. Si el año comenzó con una catarata de indicadores sobre la buena salud de la actividad residencial (Ministerio de Fomento, Instituto Nacional de Estadística, Banco de España, Registradores, Notarios…), el Salón Inmobiliario Internacional de Madrid (SIMA2015) ha venido a confirmar que la recuperación de la demanda ya no es un deseo sino una realidad.

Desde la apertura de las puertas de SIMA, el jueves por la mañana, la afluencia de público a los mostradores de la feria y las colas para acceder.  “De alguna manera lo habíamos anticipado en base al número de registros en la web de la feria, muy superior al registrado en los años inmediatamente previos. Con todo, estamos sorprendidos. Las visitas han superado nuestras previsiones”, comenta Eloy Bohúa, director general de Planner Exhibitions, empresa organizadora de SIMA. Una opinión que también comparten los expositores consultados, que resumen el balance de su participación en la feria de la siguiente manera: “Mucho público, muy informado y con ganas de comprar”. 

Para Cristina Ontoso, directora de Marketing y Ventas de Vía Célere, “claramente hemos notado más afluencia de público. La percepción que nos deja la feria es que se está recuperando el sector. Hay mucha gente con la decisión tomada de comprar. Antes buscaban a largo plazo y en plano, pero ahora piden llave en mano”.

En la misma línea se expresa María Eulalia Sánchez, directora de Marketing de Aliseda, para quien “antes venía mucha gente y preguntaba por todo: promociones urbanas, costa… Ahora, en cambio, tienen todo clarísimo: el presupuesto, la superficie, la ubicación, etcétera. Parece que este año es el arranque real del sector”. Esta reactivación de la demanda no ha pasado desapercibida para los expositores de la feria, tal y como destaca Fernando Pintó, responsable de Viviendasencooperativas.com: “Las ganas de comprar han vuelto al sector, sobre todo en Madrid, también porque ya no es el mismo público de años anteriores. Al contrario, conoce muy bien el producto que desea y sus preguntas se han vuelto incisivas”.

Los resultados en feria de la promotora Amenábar resumen a la perfección este cambio de ciclo. “Hasta el sábado por la tarde, en nuestras dos promociones estrella en la feria, en Arroyo Fresno con 111 viviendas y en Valdebebas con 78, habíamos firmado ya 84 y 54 reservas respectivamente. Desde que se abrió la feria hemos tenido colas para acceder al stand, hasta el punto de que la media de espera ha estado en torno a la hora. Cuando una persona aguarda este tiempo sin moverse del sitio es que está verdaderamente interesada en lo que viene a ver”, declara Ignacio Dueñas, director de Amenábar Promociones Inmobiliarias, quien no duda en calificar de “simplemente fantásticos” los resultados de su empresa en SIMA. La satisfacción es la nota dominante en los expositores de la edición de este año, para quienes este SIMA ha marcado un claro punto de inflexión con el pasado más reciente. “Ha sido todo un éxito venir, porque estamos cerrando operaciones reales. La gente pregunta por promociones concretas y busca precios atractivos. Sabe que el producto de descuento ya no existe y se decanta por promociones nuevas y listas para ocupar, no para invertir”, declara Benito Barbadillo, director Territorial de Inbisa.

Satisfacción que también comparte Óscar Ochoa, director de Promociones de Gilmar: “Nos ha ido muy bien. Este año SIMA muestra un tono muy diferente, se nota que hay movimiento. Por el volumen y el tipo de contactos, creemos que el público tiene la sensación de que es el momento de concretar la compra de una vivienda”.

El incremento en el numero de visitantes a la feria ha llamado la atención de muchos expositores, como ha sido el caso de TM Grupo Inmobiliario. “El doble que otros años”, resumen Montse Álvarez, adjunta a la Dirección Comercial de la promotora. “Cantidad, pero también calidad. Un público interesado de verdad, que ya no viene tan solo a mirar, y con una capacidad adquisitiva real”, concluye.

A Rafael Valderrábano, director general de Básico Homes, la afluencia de público no le ha llamado tanto la atención. “A nosotros nos va bien todos los años”, pero, por si acaso, en esta edición contrató más espacio. “Solo en los dos primeros días de feria atendimos en el stand a 547 personas y el sábado, hasta las 6 de la tarde, a casi 300 más. Que el público de SIMA ha cambiado es un hecho”.

Uno de los aspectos más apreciado por los expositores de la edición de este año ha sido la actitud con la que han acudido los visitantes a la feria, que, a diferencia de otros años, ya no buscan el chollo , el descuento fácil o la sobreinformación, sin tener muy claro ni lo que quieren ni dónde lo quieren. “La gente, por fin, viene buscando cosas concretas, no a por los chollos. Se nota que son conocedores de los precios, y ya no regatean. Es un púbico mucho más comprador que en años anteriores”, matizan desde Solvia.

Por su parte, Cristina Valencia, responsable de Marketing de Larcovi, destaca el “gran interés del público que se acerca y, sobre todo, que sabe lo que viene buscando. Tiene en la cabeza la idea clara de un precio máximo, el número de dormitorios que quiere y la zona”.

Por su parte, Alejandro Ramos, director de Estrategia y Desarrollo de Vivienda2, resalta que “la calidad de la demanda es bastante buena, la gente se nota que no viene a pasear. Para nosotros, en cualquier caso, esta cita es, sobre todo, para reforzar nuestra imagen de marca e implicar a todo el equipo que forma Vivienda2”.

Reforzar la marca a través de la feria ha sido también el objetivo cumplido de Mikeli Luxury Real Estate. En opinión de su gerente, Antonio Avilés, “para nosotros, SIMA esta es una oportunidad de hacer marca, de darnos a conocer a nuestro target. Y eso lo hemos cumplido de sobra. Además, aunque no sea nuestra meta principal, estamos detectando gente que viene buscando un inmueble concreto”.