La Defensora del Pueblo pide “medidas excepcionales” para los hipotecados
“Del mismo modo que se han otorgado ayudas públicas excepcionales al sector financiero”, la oficina del Defensor del Pueblo que dirige Mª Luisa Cava de Llano, reclama medidas excepcionales para los ciudadanos que no pueden afrontar el pago de sus hipotecas. La institución acaba de publicar el estudio “Crisis económica y deudores hipotecarios: actuaciones y propuestas del Defensor del Pueblo” que aborda los conflictos que reflejan las quejas presentadas ante la Institución, expone las actuaciones realizadas en estas materias y presenta 20 recomendaciones para que los poderes públicos las tomen en consideración a la hora de buscar soluciones a un problema cuya última consecuencia es la pobreza y la exclusión social.
Según datos del Banco de España, el endeudamiento de las familias en relación con la renta disponible ha sido creciente hasta la crisis de 2008. El 90% del endeudamiento familiar procede de la financiación de inversiones en activos inmobiliarios, es decir, de las hipotecas. Tal y como explica el informe, “el crédito hipotecario es la principal fuente de ganancias de la banca española, que diseña y comercializa los productos a través de campañas publicitarias y predispone el contenido de las escrituras hipotecarias”. Es por ello, señala la Defensora del Pueblo “que la banca debería siempre evaluar la capacidad de endeudamiento del cliente y abstenerse de ofrecer préstamos por encima de la capacidad de reembolso. Sin embargo, desde hace más de una década las entidades de crédito han otorgado de forma imprudente el crédito hipotecario y han puesto en marcha prácticas que, a juicio de la Institución, han facilitado el sobreendeudamiento de las familias”.
Nos encontramos ante una situación excepcional que merece respuestas excepcionales, aunque sea con carácter temporal, hasta que remonte la coyuntura económica. Una de las principales conclusiones de este informe es la necesidad de reforzar la protección al hipotecado para evitar que se vuelvan a repetir situaciones como la actual y para que se atenúen los efectos más nocivos que se están dando en la actualidad. El informe recomienda un acuerdo político asumido por el sector bancario, como la Asociación Española de Bancos (AEB) y la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) que incluya en los casos necesarios, entre otras medidas, una moratoria en el pago de las hipotecas y la flexibilización de las cuotas, así como la posibilidad de establecer un sistema de pago con carencia de amortización del capital que haga la cuota asumible. Se trataría de una reestructuración de la deuda que generaría más negocio para la banca, pues podría cobrar más y durante más tiempo.
Asimismo, el informe señala otro grupo de posibles soluciones que podrían acompañar a la moratoria, que pasarían por la supresión de tasas, costas, moderación de cláusulas penales, o la paralización del devengo de intereses durante el proceso, que coadyuven a superar las dificultades para atender los créditos pendientes de pago. Del mismo modo, se podría permitir el pago del capital antes que los intereses, lo que conllevaría la reducción de la deuda que genera obligaciones accesorias.
Dación en pago
Por otra parte, el informe aborda también el problema que existe hoy para aceptar la dación en pago en las hipotecas y quedar liberado de la deuda, que radica en que los bienes dados en garantía de los préstamos hipotecarios no cuentan con el valor suficiente para cubrir el importe de la deuda garantizada, debido a la caída del mercado y la pérdida de valor de los inmuebles. En esta línea, la oficina del Defensor del Pueblo considera que “tanto la vivienda habitual como el local de negocio deberían recibir una protección extraordinaria en una ejecución hipotecaria, llegando incluso los casos más extremos a la dación en pago, o buscando soluciones que permitan la continuidad en la vivienda o en el local a través de otras figuras jurídicas que existen en nuestro ordenamiento como el arrendamiento forzoso”. Y es que su pérdida multiplica el riesgo de pobreza debido al desempleo y a la escasa probabilidad de recuperar la capacidad productiva, así como la de convertirse en una rémora para el resto de la sociedad, convirtiendo individuos capaces de generar riqueza en otros necesitados de prestaciones sociales solidarias.
Tags: ayudas sector financiero, banca, Dación en pago, defensor del pueblo, endeudamiento familias, exclusión social, hipoteca, hipotecados, Mª Luisa Cava de Llano, pobreza
31 a Enero de 2012 a las 9:47 am
Si claro, los que decidieron empufarse en su cipotequita ahora tengo que ayudarles con dinero de mis impuestos.
Y una MIERDA!, que cada palo aguante su vela.
Yo decidí no comprar por lo que pudiera pasar.
Que será la próximo? ayudas a los que pierdan dinero en la bolsa?
31 a Enero de 2012 a las 11:12 am
PARA sihombre:
Para ser tan temprano tienes muy mala leche, el ayudar a las familias que solo tienen su casa y su trabajo y se han quedado los dos en paro creo que esta bastante bien, ya que muchas de esas hipotecas no superan los 400€ y que con todos sus miembros en paro es dificil pagar, si tu no compraste es que vives de alquiler o con tus papas y quizas pages mas de alquiler que muchos hipotecados, pienso por tu comentario que tienes un trabajo al que seguramente muncas falta, nunca te das de baja,nunca llegas tarde y eres el que mas trabaja y que crees seguro, me alegro, espero no encontrarte nunca en la cola del paro por no poder pagar tu alquiler
31 a Enero de 2012 a las 1:18 pm
Muy bien Maria, este tio no se ha enterado de nada, pues las medidas que se proponen no es darle dinero publico a los hipotecados, sino obligar a lo bancos, que son los autenticos cuñpables a renegociar, hipotecas, cuotas, etc…, No se trata de decir no puedo pagar y que pague papa estado, se trata de decir, te debo pero ahora no te puedo pagar 600 solo puedo pagarte 200,
31 a Enero de 2012 a las 2:53 pm
Para sihombre, que ni siquiera es capaz de dar su nombre, este año se acaba el mundo y con personas como tú quizá sea lo mejor que nos puede pasar.
31 a Enero de 2012 a las 6:55 pm
Me parece muy mal y injusto lo que dice ese hombre, y no da su nombre . me parece demasiado grosero. Ya se tenia que estar metido en el ajo, a ver que hacia. Me parece muy bien lo que pide la Defensora del pueblo. ayudara gente que estan en el paro, casi toda la familia, y tienen que pagar una hipoteca de 6oo o 700 € y no pueden pagar solo lo que pueden, y encima que los bancos nos esten apretando las clavijas, para pagar. y que al final te quiten la casa. nosotros somos uno de esos casos. Yo apoyo a la defensora del Pueblo.
To dabia no es tarde que este hombre, tenga suerte para todo, y que no tenga que pedir ayuda a nadie.por que sera un hijo de papá y mamá. Que la vida da muchas vueltas. Y ya veremos que pida ayuda y le ayuden, que no le tenian que ayudar nadie.por mala leche que tiene. y no tiene humanidad. y que no te encuentres en la cola del paro como dice Maria.
31 a Enero de 2012 a las 7:05 pm
Si tu no quiisistes pagar una hipoteca es por que no te haria falta, o por que vivas de los demas,por que segun la ley todo ciudadano tiene derecho a tener una vivienda digna. Lo que pasa es que si no sabes lo que va a pasar. y no puedes predecir el futuro. ,pues haces lo que debes y lo que sabes en ese momento. Mas valieras que ayudaras a los demas, si lo tienes, y no hacer esos comentarios, señor desconocido sihombre. Lo mismo tienes mas dinero que pesa por ahi escondido.y que veas a si a la gente pasando necesidades y no quieres ayudar. Bueno ya veremos la vida da muchas vueltas, señor , y a ver que pasa. tiempo al tiempo.
1 a Febrero de 2012 a las 12:27 pm
Hola respecto a los comentarios todos bien pero el de sihombre que de hombre veo que tiene muy poco decir eso sabiendo que hay gente que no tienen ni pa. comer pero hay gente que vive tanbien que no se cree que haya gente pasándolo mal y encima no sabe ni de lo que habla no sabe leer ni interpretar lo que esta leyendo
Bueno mi comentario es en cuestión a los hipotecados que con esta crisis el que no lo este pasando mal es por dos cosas o es funcionario que no tengo nada contra ellos pero son los únicos que les podrán bajar un poco el sueldo les podrán aumentar las horas de curro pero aun no he visto ninguno que se quede parado sin mas y el otro caso pues será una persona muy bien situada o con mucho dinero
En los dos casos apenas se enteran de lo que es una crisis solo por lo que oyen o dicen los que la padecemos
Bueno en lo que respondo a este comentario sobre los bancos haber si por fin les atacan a los que en realidad nos están haciendo pasar mal a todos, no veo bien que una persona que pide una hipoteca por una vivienda y le dan 15 millones por un valor de 20 millones el cual ellos lo tasan y le dan el valor si esta persona llega a pagar 10 millones y le quedan 5 de los que pidió y apagado sus intereses correspondientes como le pueden embargar una vivienda por 5 millones dejarlo en la calle y sigue debiéndole 5 millones mas impuestos y demoras es una vergüenza
Haver si una persona paga 10 millones a una empresa y no puede pagar el resto se supone que si el valor de la vivienda es de 20 millones que la empresa acepto y firmo que si no pagase se quedaría con la vivienda pues no solo se queda con la vivienda si no que no salda la deuda increíble y le digo a los gobernantes si una empresa te recoge tu bien que hipotecaste aunque no fuese pagado nada si firmaron un bien de 20 millones y se lo llevan por 15 se están ganando ya 5 millones pues que no hubieran firmado a hora ellos si se han equivocado pues que apechuguen con sus errores.
Solo pido que si a una persona le quitan su vivienda que por lo menos no le dejen la trampa una de dos o se llevan el bien y limpia o que le dejen el bien y esperen que esto mejore que salga esa ley.
1 a Febrero de 2012 a las 7:44 pm
Maribi yo compre tambien y te puedo asegurar que no compre mal, por lo que a dia de hoy no tengo una hipoteca que no puedo pagar. Yo no estoy por la labor de ayudar a nadie economicamente, y menos de subvenciones, bastante és que nos estamos deshaciendo de las puñeteras subvenciones como para ahora retroceder y volver la misma ‘mierda’ de antes, que era un país lleno de empresas subvencionadas y de ladrones. Tenemos que comenzar de cero y pagar única y exclusivamente los servicios a ciudadanos, y éso no incluye empresas que funcionan mal ni usuarios que no pueden pagar su hipoteca. Otra cosa muy diferente es un cambio en la ley que impida a los bancos embargar por ahora y tener que negociar, sería diferente. 1saludo.
2 a Febrero de 2012 a las 1:29 am
Jo, que bueno: el sihombre este, la ha montado bien
yo creo que lo ha puesto adrede, para que todos, o la mayoria, nos metamos contra el,, y se está , con perdon, ” escojonando”
asi que no le vamos ha hacer mas caso.. con su pan se lo coma el don sin din este.
Yo estoy de acuerdo con el resto,, pero no con el
Suerte a todos… menos a uno, claro
Saludos cordiales
2 a Febrero de 2012 a las 1:18 pm
Os voy a contar una anecdota que le ha pasado aún familiar esta mañana con la entidad BANCO POPULAR resulta que tiene una hipoteca con esta entidad desde 2003 por un valor 220.000euros que actualmente le queda por pagar. 190.000 euros en esta misma entidad tiene algunos prestamos que solicito para una empresa familiar que a finales del 2008 tienen que cerrar. el banco despues de cobrarle todo tipo de comisiones medio le obliaga a que refinancie los prestamos personales y los introduzca en la hipoteca unos 65.000 euros para tener una finca en la que agarrarse. El BANCO POPULAR PARA PODER HACER ESA OPERACION TAXA LA CASA EN 450.000 Una burrada teniendo en cuenta los metros la zona y el estado. Esta semana un cliente quiere comprar la casa y quiere pagar por ella 220.000 euros. mi familiar va al banco le explica la operacion le presenta al cliente el BANCO POPULAR DICE QUE ES UN CLIENTE BUENISIMO. pero a los dos dias le contesta el director, que no aceptan la operacion que prefiere enbargarle la casa… Estas son las facilidades a las que se referia Mª luisa
Un saludo
2 a Febrero de 2012 a las 3:52 pm
Creo que este personaje “sihombre” es un hijo de puta capitalista, que vive robando al más pobre, que por desgracia en España ay muchos personajes como este de listo y sabiendo. Le deseo lo mismo que estamos pasando muchos y luego que siga comentando. Un saludo a ese hijo de perra y disculpas a su madre que no sabía lo que iba a traer al mundo.
2 a Febrero de 2012 a las 5:23 pm
hola a todos, respecto al comentario de sihombre no voy a decir nada, porque el pobrecito no tiene ni puñetera idea de nada, ni de impuestos ni de política ni de nada.
y para Antonio, el que parece que lo sabe todo, pues yo soy funcionaria, si señor, y a mucha honra porque me pasé muchos años de mi vida para sacarme una plaza, pero el sueldo que cobramos los funcionarios no llega para pagar la hipoteca, el coche y sacar adelante a tres hijos SOLA, con lo que la crisis me da bofetadas todos los dias.
Respecto a lo que propone la defensora del pueblo, me parece que ya es hora de que alguien, por fin, quiera poner solución al tema del impago de hipotecas, la dación en pago es la mas beneficiosa para la gente endeudada, ya que bueno, dentro de lo malo, pierdes tu casa, el banco se la come con patatas pero no arrastras una deuda de por vida, y que si las cosas mejoran no te impidieran volver a pedir un prestamo nunca mas y se pudiera empezar de cero.
Yo tengo casa en propiedad pero he tenido que alquilarla e irme a vivir de alquiler a otro municipio mucho mas barato para poder hacer frente a la hipoteca y eso que pedí tres años de carencia pagando solo intereses…cuando los tres años se terminen no se lo que pasará…
hoy he visto en el telediario que el santander central hispano SOLO ha tenido unas ganancias de un 35% el año pasado, y a mi se me encoge el estómago cada vez que veo que van a echar a la calle a una familia y la gente se une y paralizan el embargo. Todos los que tenemos hipotecas teníamos que dejar de pagar, pero todos a la vez, para que la banca quebrase y se hiciera un nuevo modelo.
es mi opinion.
un saludo
2 a Febrero de 2012 a las 6:56 pm
estoy de acuerdo contigo Ana, pero es realmente lo que teniamos que hacer no pagar ninguno, pero eso no lo veremos por desgracia, un saludo
2 a Febrero de 2012 a las 9:16 pm
medirijo alos politicos que berguenza me daria sen tarme en el escaño de los anteriores haciendo lelles no profundicen mas alas miras de de todos los ciudadanos de clase baja que los que mobemos el pais somos la clase ala que mereferido re me drijo aeste govierno que miren con lupa la situacion que hay la crisi nosolo es economica es social que espeor por todo los chorizo que havido en este pais los unicos que sulucionaria son ustedes poniendo acadauno en su sitio sino sera mui grabe lasituacion que dios nos bendiga
3 a Febrero de 2012 a las 4:59 am
Hoy en tv. alcaldes tanto del PSOE como del PP, que han despilfarrado el dinero en prostitutas, viajes, hoteles de lujo, “intérpretes” rumanas, dietas para ir al fútbol, comilonas, etc. etc. etc. Luego no hay dinero!!!!!!!!!!!. Luego dicen los políticos que deben tomar medidas duras ¿contra quien?, ¿contra ellos?, ¿contra los sueldos de directivos?, ¿contra los bancos cuando les prestan dinero?, ¿contra los corruptos que nos han engañado y despilfarrado nuestro dinero y ohhh ahora no hay???. ¿O nos piden a la población que nos apretemos nosotros el cinturón, cuando no podemos vivir, los parados, los autónomos, los desahuciados?…. ¿Estos tienen que apretarse el cinturón?. ¿O deben pedir a los que robaron que devuelvan el dinero y a los que se lo han llevado ricamente fuera, pedirles responsabilidades?.
Es una verguenza oir a los políticos hablar. Soy de Mallorca, y con lo que ha robado el expresidente Matas, y toda su comparsa, Mº Antonia Munar, etc. etc. HABRIA DINERO. Con los millones que han despilfarrado los alcaldes de muchos sitios…. HABRIA DINERO.
Sinverguenzas todos ellos. No los ciudadanos de a pie, la inmensa mayoria, que no tiene culpa de nada, y padece todo.
20 a Febrero de 2012 a las 5:35 pm
Hola a todos, a ver sin ofender a nadie pero no veo logico q los bancos hagan una inversion en vivienda le salga mal y todos d nuestros impuestos salgamos al rescate, n veo bien q antes un chico d 19 años albañil gane tanto sin saber ni escribir como para pasearse por delante con un bmw y ademas con su pisito, y ahora al paro con su paro y luego 400 euros para q mantenga el bmw y la casa, y eso a pagarlo entre los q trabajamos d nuestros impuestos.dacion o condonar la deuda me parece bien pero claro con el sistema como sta montado pues acabo pagando yo mas impuestos para q el banco n tenga perdidas por esa daccion , yo n quiero pagar ni un euro mas d impuestos para a rescatar ni a unos hipotecados ni a los bancos. Q sean ambos el q firmo la hipoteca sin poder pagarla y el banco con sus pedazos d comisiones x vender la hipoteca