Archivos sobre ‘préstamos hipotecarios’

Vinculaciones hipotecarias más habituales

Martes, 2 de mayo de 2017

clausula-sueloAlgo más de nueve de cada 10 préstamos hipotecarios analizados los requieren para lograr un mejor tipo de interés.

Les siguen, por este orden: suscribir un seguro de vida, una tarjeta de crédito, una de débito y un seguro de protección de pagos.

Contratar un seguro de hogar, domiciliar la nómina y suscribir un seguro de vida. Son, por este orden, las tres vinculaciones más repetidas por los bancos a la hora de ofrecer un mejor tipo de interés en la contratación de una hipoteca. Las rebajas que pueden lograrse a través de su suscripción pueden superar un punto porcentual.

Es uno de los datos que se desprende de un estudio llevado a cabo por el comparador de productos bancarios CrediMarket.com. En él han analizado las hipotecas a interés mixto y variable que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa del inmueble y que están incluidas en su base de datos.

Concretando, el 93,75% de las hipotecas examinadas pide la contratación de un seguro de hogar; un 91,7%, la domiciliación de al menos una nómina, y el 79,1%, la suscripción de un seguro de vida.

Siguen, de lejos y por este orden, la contratación de una tarjeta de crédito (58,3%), de una tarjeta de débito (20,8%) y de un seguro de protección de pagos (18,75%). Domiciliar varios recibos y asumir un plan de pensiones comparten porcentaje (16,7%) y, tras ellos, mantener un saldo medio en cuenta (4,2%). No se han apreciado apenas diferencias en función de la clase de hipoteca.

A tener en cuenta

Expertos en hipotecas de CrediMarket recuerdan que, en principio, no existe límite alguno en la suscripción de estos productos siempre y cuando la entidad facilite al titular del contrato todas sus características, sus condiciones y qué implican. Así hay entidades que sólo requieren de uno y otras, de seis.

Con todo, añaden, su contratación con el banco no es requisito indispensable: sólo conllevan una reducción en el interés. De hecho, sólo hay un producto de contratación obligada (y no necesariamente con el banco), el seguro de daños, conocido popularmente como seguro de hogar.

En esta línea, puede resultar más económico contratar alguno de forma externa. En cuanto a otros productos, estudiar si se va a poder cumplir con sus requisitos (uso mínimo de una tarjeta, mantener el saldo medio requerido en cuenta…).

Así, y además de comparar las propuestas de diferentes entidades antes de decidirse por una u otra, desde CrediMarket se recomienda que antes de asumir los productos vinculados propuestos por el banco se estudien bien sus condiciones, qué coste conllevan. También que se use el sentido común.

Exigen al Gobierno que aclare cuántas ayudas para VPO se perderán

Lunes, 30 de diciembre de 2013

El portavoz del PSOE en el Senado, Marcelino Iglesias, ha anunciado que su grupo parlamentario ha presentado una ofensiva parlamentaria para exigir al Gobierno que aclare cuántas personas van a dejar de recibir ayudas de subsidiación de préstamos hipotecarios para viviendas de protección oficial (VPO) y que detalle la cuantía del recorte que ha ejecutado.

El PSOE quiere conocer el número de beneficiarios de las ayudas con fecha 13 de julio de 2012 desglosado por cada uno de los Planes de Vivienda, la cuantía abonada, el número de solicitudes en tramitación para la obtención de estas ayudas denegadas, las propuestas de renovación de estos préstamos rechazadas y la cantidad que ha recortado el Ejecutivo.

Asimismo, el Grupo Socialista ha avanzado que pedirá información al Gobierno sobre los préstamos hipotecarios en todas las comunidades autónomas y provincias de la geografía española, a excepción de Navarra y País Vasco.

Por otro lado, el PSOE ha recordado el recurso de inconstitucionalidad que presentó ante el Tribunal Constitucional por la redacción de la Ley de Medidas de Flexibilización y Fomento del Mercado de Alquiler de Viviendas.

En este sentido, apunta que el Gobierno ha pasado “de lo ilegal a lo inconstitucional” y explica que el Ejecutivo del PP elaboró, en primer lugar, un Real Decreto que establecía la supresión de las ayudas de préstamos hipotecarios y, a continuación, introdujo una enmienda en la Ley de Fomento del Alquiler que establecía la imposibilidad de renovar las ayudas ya concedidas de subsidiación de préstamos para compra de VPO con carácter retroactivo.

Por último, desde el propio partido advierten de que, con esta maniobra “claramente inconstitucional”, el Gobierno va a suprimir en cinco años las ayudas a las VPO y ha añadido que se van a ver afectadas más de 200.000 personas.

La venta de viviendas baja un 28,1% en agosto, según los notarios

Miércoles, 16 de octubre de 2013

El número de compraventas de viviendas registró una caída del 28,1% interanual en el mes de agosto y sumó 15.027 operaciones, según la estadística realizada por el  Consejo General del Notariado.

La caída se ha concretado en un descenso del 31,4% en las compras de viviendas piso y del 14,8% en las transacciones de viviendas unifamiliares. En el caso de los pisos de precio libre, sus ventas se redujeron un 29,3% interanual. De entre ellos, las compras de pisos de precio libre nuevos cayeron en agosto un 56% y las de segunda mano, un 19,5%.

En términos de precios, en agosto se observa una “elevada volatilidad” por el menor número de operaciones del mercado. Así, el precio por metro cuadrado de las viviendas vendidas en el octavo mes del año recogió un crecimiento interanual del 0,7%, hasta los 1.219 euros.

Este aumento se debió al crecimiento del precio de las viviendas unifamiliares vendidas (32,4%) en un mes con muy pocas operaciones (3.518 unidades). Sin embargo, el precio de las viviendas piso presentó una caída interanual del 10,8%, hasta los 1.185 euros por metro cuadrado, en línea con la tendencia observada en los últimos meses.

En el caso de los pisos de precio libre, su coste se redujo en agosto un 9,9% interanual, hasta los 1.193 euros por metro cuadrado. De entre ellos, los pisos nuevos registraron un precio de 1.424 euros por metro (-5%) y los de segunda mano, 1.153 euros (-9,1%).

Por su parte, el número de nuevas hipotecas acordadas en el mes de agosto registró una caída interanual del 33,5%. Según los notarios, la fuerte reducción del número de préstamos hipotecarios se debió a la caída en la concesión de aquéllos destinados a la adquisición de un inmueble (-34,9%). De entre ellos, las nuevas hipotecas para la adquisición de vivienda se redujeron un 35,6% interanual y para el resto de inmuebles, un 28,5%.

Por otra parte, los préstamos hipotecarios a la construcción cayeron un 31,9%. En el caso de la construcción de una vivienda, los nuevos créditos hipotecarios se redujeron un 36,8% interanual y para otras construcciones, un 10,4%.

Financiación empresarial con préstamos hipotecarios

A su vez, en el caso de la financiación empresarial con préstamos hipotecarios, la concesión de nuevos créditos se redujo un 9,8%. En términos de la cuantía promedio de los nuevos préstamos, se registró un crecimiento positivo del capital medio concedido del 2,5%, hasta situarlo en 132.639 euros.

Esta ligera mejora se concentró en el fuerte incremento del capital medio de los préstamos hipotecarios para financiación empresarial (+70%), una serie que sufre también una elevada volatilidad ante la reducción del número de operaciones.

En todo caso, además, la cuantía promedio de las hipotecas para la adquisición de inmuebles se redujo sólo un 0,9%, hasta 116.162 euros, y en el caso de la adquisición de una vivienda, se observó también un aumento del 0,4% (111.790 euros).

Asimismo, la cuantía media de los préstamos hipotecarios destinados a la construcción se redujo un 22,3% interanual, hasta 281.504 euros. En el caso de las hipotecas para financiación empresarial, el capital promedio de esos préstamos se situó en 664.131, un 70% más.

Por último, el porcentaje de compras de viviendas con financiación hipotecaria se situó en el 31,8%. En la misma línea, el porcentaje financiado sobre el precio de la vivienda fue del 76,7%.


Las sociedades constituídas caen un 5,8%

Por su parte, la constitución de nuevas sociedades registró tasas “muy volátiles” y sin una tendencia positiva nítida. Además, en el caso del capital social inicial se mantiene la tendencia decreciente de los últimos meses.

En concreto, el número de nuevas sociedades constituidas en agosto fue de 4.381, lo que supone una caída interanual del 5,8%. En términos de capital social inicial, las sociedades constituidas en agosto lo hicieron con un capital medio de 17.766 euros, un 10% menos.

Novagalicia devuelve 39 millones al eliminar la cláusula suelo

Miércoles, 28 de agosto de 2013

Un total de 90.000 clientes de NCG Banco (Novagalicia, EVO y UGAS NGB) recibirán el 9 de septiembre 39 millones de euros en concepto de intereses y reducción de principal por la eliminación de la cláusula suelo de sus hipotecas particulares firmadas con las antiguas cajas. Según informa la entidad en una nota de prensa, de los 39 millones, los clientes verán abonados en sus cuentas 19 millones de euros y 20 millones se destinan a reducir el capital pendiente de sus préstamos. Los clientes hipotecarios de NCG Banco se ahorran además la diferencia de intereses y cuotas a partir de ahora y durante toda la vigencia de su crédito hipotecario.

NCG Banco tomó la decisión de eliminar las cláusulas suelo en junio, con efectos retroactivos desde el 9 de mayo y ha resuelto en solo dos meses el complejo proceso de recálculo y aplicación simultánea de la medida a todos los clientes beneficiados.

Al pago de los 39 millones de diferencial de cuotas al eliminar la cláusula suelo, NCG Banco añade el abono a sus clientes de un 4% de interés de forma voluntaria y en concepto de compensación por la demora producida a causa del complejo proceso tecnológico realizado en estos meses. NCG Banco no comercializa desde su nacimiento en 2011 préstamos con cláusula suelo.

Tras esta operación, las cuotas hipotecarias correspondientes al mes de septiembre, a pagar en octubre por los clientes de las citadas 90.000 hipotecas, ya excluyen la cláusula suelo comercializada por las antiguas cajas.

Mariano Rajoy

Miércoles, 13 de marzo de 2013

El presidente del Gobierno vuelve a rechazar “la dación en pago con carácter general” porque “podría dañar sin remedio la garantía hipotecaria e impedir en el futuro el acceso de las familias a los préstamos hipotecarios”. Rajoy ha realizado estas declaraciones durante la sesión de control al Gobierno en el Congreso, en respuesta al diputado de ICV Joan Coscubiela, que le ha acusado de ser insensible ante “el drama social y humano” de los desahucios. El presidente se ha mostrado abierto a llegar a algún punto de acuerdo durante la tramitación de la Iniciativa Legislativa Popular (ILP) de la dación en pago, pero ha advertido que “es necesario conjugar la protección del deudor en estas situaciones tan duras que estamos viviendo con el buen funcionamiento del mercado”.

La firma de hipotecas cae el 27,8% en diciembre

Miércoles, 27 de febrero de 2013

La firma de hipotecas para la compra de viviendas se redujo en diciembre el 27,8% en comparación con el mismo mes de 2011 y se situó en 17.577 operaciones, con lo que suma ya 32 meses consecutivos a la baja.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda fue de 101.460 euros, un 3% menos que un año antes y un 3,6% menos que en noviembre. En total, el capital prestado se situó en diciembre en 1.783,3 millones, el 29,9% menos que un año antes.

Las comunidades autónomas que más hipotecas sobre viviendas constituyeron en diciembre fueron Andalucía, con 3.032 (-38,6%), seguida de Cataluña, con 2.550 (-18,3%) y Madrid, con 2.544 (-34,4%).

La constitución de hipotecas disminuyó en diciembre en todas las comunidades, a excepción de Aragón, donde se elevaron el 39,2% respecto al mismo mes de 2011, y en Melilla, donde crecieron el 93,3%, según los datos del INE.

Tipo medio del 4,45%

El tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios fue del 4,43%, un 1,8% más que en diciembre del año pasado. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 4,45%, un 4,7% superior al de diciembre de 2011.

Por entidades,
el tipo medio que ofrecieron los bancos para sus préstamos hipotecarios fue del 4,65% para un plazo de amortización medio de 22 años, en tanto que el de las cajas se situó en el 4,70%, también a 22 años de plazo.

En el conjunto del mercado, que incluye hipotecas para la adquisición de viviendas y de fincas urbanas y rústicas, se concedieron en diciembre 28.573 préstamos, el 26,2% menos que un año antes y el 9,9% menos que en noviembre. De las 28.573 hipotecas sobre fincas, 27.064 eran urbanas (-26,4%) y 1.507, rústicas (-20,4%).

Adicae exige que la rebaja de tipos se traslade al euríbor

Lunes, 12 de diciembre de 2011

El euríbor baja en noviembre pero sigue encareciendo las hipotecas“. Esta es la denuncia de la Asociación de Bancos, Cajas y Seguros de España (Adicae). El euríbor, el principal índice de referencia en los préstamos hipotecarios españoles, bajó siete centésimas durante el mes de noviembre, situándose en el 2,044% frente al 2,111% registrado en octubre.

“No obstante, esta cifra no trae buenas noticias para los hipotecados que tengan que revisar su cuota este mes de diciembre, ya que el Euribor ha aumentado 5 puntos respecto al mismo mes de 2010 (cuando se situaba en 1,541%), lo que supondrá una revisión al alza de los préstamos hipotecarios“, señala en un comunicado Adicae. “Así, si consideramos una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, la cuota mensual pasaría de 602 a 639 euros, lo que supondría un incremento de 440 euros al año para el consumidor hipotecado” añade.

Desde la Asociación denuncian tambien que además “hay decenas de miles de consumidores que no podrán beneficiarse de las bajadas del euríbor debido a cláusulas abusivas como los suelos hipotecarios o los contratos de permuta financiera y que continúan pagando de más cada mes por su hipoteca, lo que ha llevado a alrededor a un millón de familias al borde del abismo por las dificultades para hacer frente al pago del mismo”.

Una nueva orden ministerial legitimará un modelo hipotecario “injusto”

Miércoles, 21 de septiembre de 2011

El Ministerio de Economía y Hacienda está tramitando el proyecto de Orden Ministerial (OM) de “Transparencia Bancaria” que legitimará a las entidades financieras la inclusión de los “swaps” y las “cláusulas suelo” en los préstamos hipotecarios, ambas prácticas pendientes de calificación en los tribunales, según el texto de la OM.

En concreto, la propuesta de OM, que pretende sustituir a la actual Orden de Transparencia de 1989, permite incluir en las hipotecas los “swaps” (seguros frente a la subida de los tipos de interés) y las cláusulas suelo (límite a la bajada de los tipos) con la única obligación de que sea el notario el que informe al cliente y controle la legalidad de las cláusulas antes de firmar el préstamo.

Además, introduce por primera vez la posibilidad de que los bancos cobren a los clientes por asesorarles sobre sus servicios financieros, sin fijar cantidades concretas y dejando abierta la posibilidad de que el servicio sea gratuito, y elimina la obligación de registro y control de las comisiones a cobrar por los servicios en el Banco de España.

El pasado 29 de julio, Economía y Hacienda publicó esta OM y abrió el periodo de audiencia pública, que finalizó el pasado 6 de septiembre. La nueva legislación podría ser aprobada antes de la disolución de las cortes y la celebración de las elecciones generales del próximo 20 de noviembre.

Sin embargo, las patronales del sector financiero (AEB y CECA) y las asociaciones de consumidores han acordado durante la celebración del Comité Consultivo de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), consensuar un escrito de rechazo a su aprobación, según informaron fuentes conocedoras del acuerdo. Las mismas fuentes explicaron que los motivos de rechazo de las entidades financieras y los representantes de los consumidores son “radicalmente distintos”, pero ambos coinciden en rechazar la “precipitación”.

El sector financiero considera que esta legislación podría ser más restrictiva que las Directivas Europeas de transparencia bancaria, mientras que las asociaciones de consumidores mantienen que supone un peligro para los derechos de los clientes y avala prácticas bancarias que los tribunales están pendientes de determinar si son o no “abusivas”.

¿Por qué rechaza Zapatero saldar la hipoteca con la entrega de la vivienda?

Lunes, 21 de marzo de 2011

El portavoz ERC en el Congreso, Joan Ridao, quiere que el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, explique ante el Congreso de los Diputados por qué el Ejecutivo y el PSOE rechazan modificar las condiciones legales de los préstamos hipotecarios para permitir que la entrega de la vivienda baste para saldar la deuda con la entidad de crédito.

“¿Considera justo el actual marco legal que permite que las personas hipotecadas, tras perder la vivienda que las entidades de crédito valoraron y aceptaron como garantía de pago, sigan siendo deudoras de esta?”, reza la pregunta registrada por Ridao.

Este debate tendrá lugar un mes después de que los votos de PSOE y PP “tumbaran” una propuesta formulada por los republicanos junto a sus compañeros de grupo parlamentario, IU e ICV, que pretendía lograr un cambio legal en esta dirección. Sólo contaron con el apoyo de los dos diputados del BNG, que han registrado en la Cámara Baja una iniciativa similar.

Socialistas y “populares” aseguraron entonces que la iniciativa, que también reclamaba el reconocimiento del derecho subjetivo y “judicialmente exigible” de todos los ciudadanos a una vivienda, vulneraba las competencias de las comunidades autónomas en esta materia, un argumento que también esgrimieron CiU y PNV para justificar su abstención.

Los préstamos para VPO podrán alcanzar el 90% de su valor

Martes, 21 de septiembre de 2010

El Gobierno permitirá que los préstamos hipotecarios de las viviendas protegidas puedan alcanzar hasta el 90% de su valor para compensar la supresión de la Ayuda Estatal Directa de Entrada (AEDE) a partir de 2011, enmarcada dentro del plan de ajuste del Gobierno para reducir el déficit público.

Esta medida cumplirá en la práctica la misma función que la desempeñada por la Ayuda Estatal Directa de Entrada Así lo indicó la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, durante la inauguración de la segunda edición del Salón de la Vivienda Social, Asequible y Sostenible de Madrid, en donde señaló que esta medida cumplirá en la práctica la misma función desempeñada por la AEDE de evitar la necesidad de ahorro previo de un 20% del precio de la vivienda en el momento de la firma de la misma.

En su comparecencia la ministra aseguró que el Ministerio de Vivienda está comprometido “a seguir facilitando a los jóvenes, a las familias, a las personas y colectivos más desfavorecidos el acceso a una vivienda digna”. A este respecto, la ministra ha subrayado que ni el Ministerio ni el Gobierno se resigna a renunciar a este objetivo, y ha señalado que “la política de vivienda necesita de la cooperación, la colaboración y la lealtad institucionales para poder ser efectiva y llegar a los ciudadanos, a quienes nos debemos”.

A juicio de Corredor, este dato “pone de manifiesto que la necesaria reconversión del sector inmobiliario ya está en marcha”, si bien, “este reequilibrio no sería posible sin el impulso presupuestario que, desde el año 2004, el Gobierno de la nación viene aplicando a la política de vivienda”. Este apoyo tiene su reflejo en el incremento del 125% del presupuesto del Ministerio en los últimos cinco años, el más de un millón de ciudadanos que se han beneficiado de las ayudas estatales de vivienda, la promoción de 500.000 viviendas protegidas en los últimos cinco años o el hecho de que el 85% de las actuaciones protegidas desarrolladas en 2009 estuvieran financiadas por el Ministerio de Vivienda.

Beatriz Corredor se ha referido a los ajustes que se van a producir en el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, que se enmarcan en el Plan de Austeridad aprobado por el Gobierno para el periodo 2011-2013, y que persigue cumplir el compromiso de no superar el 3% del déficit adquirido por todos los Estados miembros de la Unión Europea. La ministra ha señalado que “en un momento en el que en toda Europa se impone una vuelta a la austeridad, buscando la máxima eficiencia de los recursos públicos, todos, en el ámbito de nuestras competencias, hemos de tomar las decisiones que nos sitúen con responsabilidad en esta nueva coyuntura”. No obstante, la ministra ha aclarado que estas medidas de ajuste “permiten mantener y garantizar los compromisos suscritos con las Comunidades Autónomas para 2010”.

Según ha explicado la ministra, “el esfuerzo presupuestario del Ministerio de Vivienda se centrará en los dos ejes que consideramos estratégicos y que coinciden con los dos sectores más deficitarios del sector residencial, pero a la vez más demandados por los ciudadanos, como son el alquiler y la rehabilitación. El primero, por su repercusión social, y la segunda, por su incidencia en la dinamización de la economía y el empleo” “Todo ello -ha enfatizado la ministra- sin dejar de lado la política de promoción de la vivienda protegida”.

En su intervención, Corredor ha recordado las medidas de ajuste que se han propuesto. En concreto, se ha referido al ahorro en relación a las ventanillas de información que el Ministerio cofinancia con las Comunidades Autónomas, manteniendo las ayudas a las oficinas de rehabilitación; la reducción de las subvenciones destinadas a la promoción de viviendas en régimen de arrendamiento; la supresión de las subvenciones a la adquisición y urbanización de suelo para vivienda protegida o la eliminación de la AEDE a partir de 2011.

Beatriz Corredor ha señalado que existen vías alternativas de financiación complementarias a través del ICO y de SEPES y, en el caso concreto de la AEDE, la supresión de esta ayuda directa se ve compensada por otras medidas. “Vamos a permitir que el préstamo hipotecario de las viviendas protegidas pueda alcanzar hasta el 90% de su valor, lo cual cumple, en la práctica, la misma función que desempeñaba la AEDE: evitar la necesidad de ahorro previo, es decir, tener que disponer del 20% del precio de la vivienda en el momento de la firma de la escritura”, ha declarado Corredor que, además, ha recordado que “el PEVR permite a las familias optar a una vivienda protegida en alquiler con opción de compra. Es decir, alquilarla primero y, después de unos años de ahorro, comprarla después, sin tener que hacer frente a la entrada”.