Vinculaciones hipotecarias más habituales

clausula-sueloAlgo más de nueve de cada 10 préstamos hipotecarios analizados los requieren para lograr un mejor tipo de interés.

Les siguen, por este orden: suscribir un seguro de vida, una tarjeta de crédito, una de débito y un seguro de protección de pagos.

Contratar un seguro de hogar, domiciliar la nómina y suscribir un seguro de vida. Son, por este orden, las tres vinculaciones más repetidas por los bancos a la hora de ofrecer un mejor tipo de interés en la contratación de una hipoteca. Las rebajas que pueden lograrse a través de su suscripción pueden superar un punto porcentual.

Es uno de los datos que se desprende de un estudio llevado a cabo por el comparador de productos bancarios CrediMarket.com. En él han analizado las hipotecas a interés mixto y variable que financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa del inmueble y que están incluidas en su base de datos.

Concretando, el 93,75% de las hipotecas examinadas pide la contratación de un seguro de hogar; un 91,7%, la domiciliación de al menos una nómina, y el 79,1%, la suscripción de un seguro de vida.

Siguen, de lejos y por este orden, la contratación de una tarjeta de crédito (58,3%), de una tarjeta de débito (20,8%) y de un seguro de protección de pagos (18,75%). Domiciliar varios recibos y asumir un plan de pensiones comparten porcentaje (16,7%) y, tras ellos, mantener un saldo medio en cuenta (4,2%). No se han apreciado apenas diferencias en función de la clase de hipoteca.

A tener en cuenta

Expertos en hipotecas de CrediMarket recuerdan que, en principio, no existe límite alguno en la suscripción de estos productos siempre y cuando la entidad facilite al titular del contrato todas sus características, sus condiciones y qué implican. Así hay entidades que sólo requieren de uno y otras, de seis.

Con todo, añaden, su contratación con el banco no es requisito indispensable: sólo conllevan una reducción en el interés. De hecho, sólo hay un producto de contratación obligada (y no necesariamente con el banco), el seguro de daños, conocido popularmente como seguro de hogar.

En esta línea, puede resultar más económico contratar alguno de forma externa. En cuanto a otros productos, estudiar si se va a poder cumplir con sus requisitos (uso mínimo de una tarjeta, mantener el saldo medio requerido en cuenta…).

Así, y además de comparar las propuestas de diferentes entidades antes de decidirse por una u otra, desde CrediMarket se recomienda que antes de asumir los productos vinculados propuestos por el banco se estudien bien sus condiciones, qué coste conllevan. También que se use el sentido común.

Exigen al Gobierno que aclare cuántas ayudas para VPO se perderán

El portavoz del PSOE en el Senado, Marcelino Iglesias, ha anunciado que su grupo parlamentario ha presentado una ofensiva parlamentaria para exigir al Gobierno que aclare cuántas personas van a dejar de recibir ayudas de subsidiación de préstamos hipotecarios para viviendas de protección oficial (VPO) y que detalle la cuantía del recorte que ha ejecutado.

El PSOE quiere conocer el número de beneficiarios de las ayudas con fecha 13 de julio de 2012 desglosado por cada uno de los Planes de Vivienda, la cuantía abonada, el número de solicitudes en tramitación para la obtención de estas ayudas denegadas, las propuestas de renovación de estos préstamos rechazadas y la cantidad que ha recortado el Ejecutivo.

Asimismo, el Grupo Socialista ha avanzado que pedirá información al Gobierno sobre los préstamos hipotecarios en todas las comunidades autónomas y provincias de la geografía española, a excepción de Navarra y País Vasco.

Por otro lado, el PSOE ha recordado el recurso de inconstitucionalidad que presentó ante el Tribunal Constitucional por la redacción de la Ley de Medidas de Flexibilización y Fomento del Mercado de Alquiler de Viviendas.

En este sentido, apunta que el Gobierno ha pasado “de lo ilegal a lo inconstitucional” y explica que el Ejecutivo del PP elaboró, en primer lugar, un Real Decreto que establecía la supresión de las ayudas de préstamos hipotecarios y, a continuación, introdujo una enmienda en la Ley de Fomento del Alquiler que establecía la imposibilidad de renovar las ayudas ya concedidas de subsidiación de préstamos para compra de VPO con carácter retroactivo.

Por último, desde el propio partido advierten de que, con esta maniobra “claramente inconstitucional”, el Gobierno va a suprimir en cinco años las ayudas a las VPO y ha añadido que se van a ver afectadas más de 200.000 personas.

La venta de viviendas baja un 28,1% en agosto, según los notarios

El número de compraventas de viviendas registró una caída del 28,1% interanual en el mes de agosto y sumó 15.027 operaciones, según la estadística realizada por el  Consejo General del Notariado.

La caída se ha concretado en un descenso del 31,4% en las compras de viviendas piso y del 14,8% en las transacciones de viviendas unifamiliares. En el caso de los pisos de precio libre, sus ventas se redujeron un 29,3% interanual. De entre ellos, las compras de pisos de precio libre nuevos cayeron en agosto un 56% y las de segunda mano, un 19,5%.

En términos de precios, en agosto se observa una “elevada volatilidad” por el menor número de operaciones del mercado. Así, el precio por metro cuadrado de las viviendas vendidas en el octavo mes del año recogió un crecimiento interanual del 0,7%, hasta los 1.219 euros.

Este aumento se debió al crecimiento del precio de las viviendas unifamiliares vendidas (32,4%) en un mes con muy pocas operaciones (3.518 unidades). Sin embargo, el precio de las viviendas piso presentó una caída interanual del 10,8%, hasta los 1.185 euros por metro cuadrado, en línea con la tendencia observada en los últimos meses.

En el caso de los pisos de precio libre, su coste se redujo en agosto un 9,9% interanual, hasta los 1.193 euros por metro cuadrado. De entre ellos, los pisos nuevos registraron un precio de 1.424 euros por metro (-5%) y los de segunda mano, 1.153 euros (-9,1%).

Por su parte, el número de nuevas hipotecas acordadas en el mes de agosto registró una caída interanual del 33,5%. Según los notarios, la fuerte reducción del número de préstamos hipotecarios se debió a la caída en la concesión de aquéllos destinados a la adquisición de un inmueble (-34,9%). De entre ellos, las nuevas hipotecas para la adquisición de vivienda se redujeron un 35,6% interanual y para el resto de inmuebles, un 28,5%.

Por otra parte, los préstamos hipotecarios a la construcción cayeron un 31,9%. En el caso de la construcción de una vivienda, los nuevos créditos hipotecarios se redujeron un 36,8% interanual y para otras construcciones, un 10,4%.

Financiación empresarial con préstamos hipotecarios

A su vez, en el caso de la financiación empresarial con préstamos hipotecarios, la concesión de nuevos créditos se redujo un 9,8%. En términos de la cuantía promedio de los nuevos préstamos, se registró un crecimiento positivo del capital medio concedido del 2,5%, hasta situarlo en 132.639 euros.

Esta ligera mejora se concentró en el fuerte incremento del capital medio de los préstamos hipotecarios para financiación empresarial (+70%), una serie que sufre también una elevada volatilidad ante la reducción del número de operaciones.

En todo caso, además, la cuantía promedio de las hipotecas para la adquisición de inmuebles se redujo sólo un 0,9%, hasta 116.162 euros, y en el caso de la adquisición de una vivienda, se observó también un aumento del 0,4% (111.790 euros).

Asimismo, la cuantía media de los préstamos hipotecarios destinados a la construcción se redujo un 22,3% interanual, hasta 281.504 euros. En el caso de las hipotecas para financiación empresarial, el capital promedio de esos préstamos se situó en 664.131, un 70% más.

Por último, el porcentaje de compras de viviendas con financiación hipotecaria se situó en el 31,8%. En la misma línea, el porcentaje financiado sobre el precio de la vivienda fue del 76,7%.


Las sociedades constituídas caen un 5,8%

Por su parte, la constitución de nuevas sociedades registró tasas “muy volátiles” y sin una tendencia positiva nítida. Además, en el caso del capital social inicial se mantiene la tendencia decreciente de los últimos meses.

En concreto, el número de nuevas sociedades constituidas en agosto fue de 4.381, lo que supone una caída interanual del 5,8%. En términos de capital social inicial, las sociedades constituidas en agosto lo hicieron con un capital medio de 17.766 euros, un 10% menos.

Novagalicia devuelve 39 millones al eliminar la cláusula suelo

Un total de 90.000 clientes de NCG Banco (Novagalicia, EVO y UGAS NGB) recibirán el 9 de septiembre 39 millones de euros en concepto de intereses y reducción de principal por la eliminación de la cláusula suelo de sus hipotecas particulares firmadas con las antiguas cajas. Según informa la entidad en una nota de prensa, de los 39 millones, los clientes verán abonados en sus cuentas 19 millones de euros y 20 millones se destinan a reducir el capital pendiente de sus préstamos. Los clientes hipotecarios de NCG Banco se ahorran además la diferencia de intereses y cuotas a partir de ahora y durante toda la vigencia de su crédito hipotecario.

NCG Banco tomó la decisión de eliminar las cláusulas suelo en junio, con efectos retroactivos desde el 9 de mayo y ha resuelto en solo dos meses el complejo proceso de recálculo y aplicación simultánea de la medida a todos los clientes beneficiados.

Al pago de los 39 millones de diferencial de cuotas al eliminar la cláusula suelo, NCG Banco añade el abono a sus clientes de un 4% de interés de forma voluntaria y en concepto de compensación por la demora producida a causa del complejo proceso tecnológico realizado en estos meses. NCG Banco no comercializa desde su nacimiento en 2011 préstamos con cláusula suelo.

Tras esta operación, las cuotas hipotecarias correspondientes al mes de septiembre, a pagar en octubre por los clientes de las citadas 90.000 hipotecas, ya excluyen la cláusula suelo comercializada por las antiguas cajas.

Mariano Rajoy

El presidente del Gobierno vuelve a rechazar “la dación en pago con carácter general” porque “podría dañar sin remedio la garantía hipotecaria e impedir en el futuro el acceso de las familias a los préstamos hipotecarios”. Rajoy ha realizado estas declaraciones durante la sesión de control al Gobierno en el Congreso, en respuesta al diputado de ICV Joan Coscubiela, que le ha acusado de ser insensible ante “el drama social y humano” de los desahucios. El presidente se ha mostrado abierto a llegar a algún punto de acuerdo durante la tramitación de la Iniciativa Legislativa Popular (ILP) de la dación en pago, pero ha advertido que “es necesario conjugar la protección del deudor en estas situaciones tan duras que estamos viviendo con el buen funcionamiento del mercado”.