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Así son las 10 hipotecas con un diferencial más bajo en mayo de 2017

Lunes, 8 de mayo de 2017

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Así son las 10 hipotecas con un diferencial más bajo en mayo de 2017.

En el ‘top ten’ con las hipotecas a interés variable más económicas del momento aún priman los diferenciales por debajo del 1,00%. Ello, con un euríbor bajo mínimos ya que el tipo de referencia más usado en España cerró abril al -0,119%, encadenado 14 meses en números rojos.

Con todo, y a pesar del incremento experimentado por las hipotecas a tipo fijo (en un año se han multiplicado y han pasado a suponer el 34,4% del total que se registran aquí, según datos del Instituto Nacional de Estadística), las variables o mixtas siguen siendo mayoritarias, recuerdan expertos del comparador de hipotecas de CrediMarket.com.

Detallamos cómo son las 10 hipotecas con interés variable más bajo del mercado en mayo de 2017:

1. Hipoteca Selecta, de Liberbank. Aplica un interés del 1,75% durante los primeros 24 meses y de euríbor + 0,85% durante el resto del plazo de amortización. Sin comisiones de estudio o apertura, para lograr estas condiciones, el cliente debe vincularse con la entidad domiciliando una nómina de al menos 3.000 euros y contratando dos seguros (hogar y vida), una tarjeta de crédito y un plan de pensiones.

2. Hipoteca Privilegium VIP, de Banco Mediolanum. El interés es de euríbor + 0,89% desde el principio si se domicilia la nómina, se contrata un seguro y se dispone de un patrimonio de 350.000 euros en la entidad de los cuales 100.000 euros se tienen distribuidos en productos de ahorro. Tiene una comisión de apertura del 1,00%.

3. Hipoteca variable, de Kutxabank. El interés es fijo durante los 24 primeros meses, al 1,40%, para después pasar a ser de euríbor + 0,90%. Es así si se domicilian unos ingresos superiores a los 3.000 euros mensuales, se contratan dos seguros (hogar y vida), un plan de pensiones al que se tienen que aportar 2.000 euros anuales y dos tarjetas (una de débito y otra de crédito) con las que se han de gastar al menos 3.600 euros al año. La comisión de apertura es del 0,25%, con un mínimo de 150 euros.

4. Préstamo hipotecario variable, de Bankoa. Durante los 12 primeros meses tiene un interés fijo del 1,30% y para el resto, de euríbor +0,95% si se domicilia una nómina, se contrata un seguro de hogar y otro de vida, así como una tarjeta de crédito de la entidad con la que se han de gastar 2.000 euros anuales. La comisión de apertura es del 0,30% con un mínimo de 525 euros.

5. Hipoteca hogar, de Caja de Ingenieros. Es a interés variable durante toda la vida del préstamo si bien en los primeros 12 meses es de euríbor +1,50% y para el resto, de euríbor + 0,95%. Exige domiciliar la nómina y tres recibos básicos, contratar un seguro de protección de pagos, uno de vida y otro de hogar y gastar al menos 1.000 euros al año con la tarjeta de la entidad. La comisión de apertura es del 0,25% con un mínimo de 600 euros.

6. Hipoteca Te lo mereces TODO, de Banco Cooperativo Español. Los 12 primeros meses tiene un interés del 1,75% y el resto del plazo, euríbor + 0,95%. Domiciliar unos ingresos familiares de al menos 1.800 euros al mes, contratar un seguro de hogar y otro de vida y gastar, como mínimo, 600 euros con una tarjeta de la entidad son las vinculaciones requeridas. La comisión de apertura es del 0,50%.

7. Hipoteca Naranja, de ING Direct. Desde el principio tiene un interés de euríbor + 0,99% y pide, como vinculaciones, contratar dos seguros (uno de hogar y otro de vida), así como domiciliar la nómina o ingresar cada mes al menos 600 euros en una cuenta sin nómina o mantener un saldo medio de 2.000 euros. No suma comisiones.

8. Hipoteca Variable, de Banco Santander. Durante los 24 primeros meses el interés es del 0,99% y el resto, de euríbor + 0,99%. Los requisitos para ello son domiciliar unos ingresos superiores a 1.200 euros mensuales, domiciliar y pagar al menos tres recibos y contratar dos seguros (hogar y vida) además de una tarjeta de crédito. La comisión de apertura es del 0,50%.

9. Hipoteca Variable, de BBVA. Durante los 24 primeros meses el interés es fijo, del 1,75%, y el resto variable (euríbor + 0,99%). Las vinculaciones consisten en domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar, otro de vida, una tarjeta de crédito y un plan de pensiones al que se deben aportar 600 euros al año. La comisión de apertura es del 1,00% con un mínimo de 1.100 euros.

10. Hipoteca Oasis, de Global Caja. Destinada a clientes de la entidad menores de 31 años en el momento de la contratación, tiene un interés del 1,50% durante el primer año y de euríbor + 1,00% el resto. Las vinculaciones son domiciliar unos ingresos de al menos 900 euros mensuales y contratar un seguro de hogar y otro de vida así como una tarjeta de débito.

El plazo máximo de amortización es de 30 años en todas las hipotecas excepto en la de ING Direct y la de Banco Santander, que se alarga hasta los 40 años. La finalidad es adquirir una primera vivienda salvo las comercializadas por estas dos entidades y la de BBVA, en las que también se puede destinar a la compra de una segunda residencia.

Finalmente, menos la Hipoteca Privilegium (70%), la Hogar (60%) y la Oasis (90%), todas financian hasta el 80% del valor de la vivienda.

ALISEDA INMOBILIARIA INCORPORA UN SERVICIO DE VISITAS VIRTUALES A SUS INMUEBLES

Martes, 2 de mayo de 2017

 

ALISEDA INMOBILIARIA INCORPORA UN SERVICIO DE VISITAS VIRTUALES A SUS INMUEBLES

 

  • A partir de hoy, la inmobiliaria Aliseda pone en marcha Live House, una experiencia innovadora y única en el sector inmobiliario
  • Sus agentes comerciales resolverán en directo todas las preguntas que puedan surgirle al clientealiseda

 

Madrid, 26 de abril de 2017-. Aliseda Inmobiliaria, servicer de referencia del sector inmobiliario español, acaba de poner en marcha, un servicio para ofrecer una experiencia mucho más cercana y positiva a sus clientes. Live House es el nombre de esta nueva tecnología, un video-chat en vivo gracias al cual los clientes pueden visitar de forma virtual una selección de algunos de los más de 30.000 activos que la compañía tiene a la venta.

 

Para Eliseo Cancela, Director de REO Servicing de la compañía, “Live House es sin duda una experiencia única en el sector ya que puedes ver en directo tu vivienda de ensueño sin necesidad de desplazarte. Además, tienes la posibilidad de ser atendido por un agente comercial que resuelve de forma sencilla y rápida todas las preguntas que te puedan surgir ante uno de los momentos más importantes de tu vida: la compra de un inmueble”.

 

Esta acción se enmarca dentro de un proyecto que está llevando a cabo Aliseda Inmobiliaria durante 2017, y en el que se están poniendo en marcha otras iniciativas, con foco en la transformación digital, y que persiguen el mismo objetivo: la cercanía con sus clientes.

 

Así, con este novedoso servicio, aquel usuario que esté interesado en la oferta inmobiliaria del servicer, tendrá la oportunidad de visitar y ser asesorado en directo y sin moverse de la web por un agente experto en los activos de la compañía, estableciendo una mayor confianza y proximidad entre el usuario y Aliseda Inmobiliaria.

 

Aliseda Inmobiliaria continúa consolidando su apuesta por ofrecer el mejor servicio de atención al cliente,  basándose en los principios de transparencia, agilidad y flexibilidad, resolviendo todas sus inquietudes. Al mismo tiempo, sigue demostrando el continuo desarrollo y optimización de las herramientas necesarias para satisfacer las expectativas de cualquier persona interesada en uno de sus inmuebles.

 

Sobre Aliseda Inmobiliaria

 

Aliseda Inmobiliaria nace en enero de 2014 y actualmente cuenta con más de 55.000 activos inmobiliarios, de los cuales 34.000 están publicados en su web para su comercialización.

 

Después de que en 2014 la compañía superase ampliamente sus objetivos en la gestión de créditos y su récord con la venta de más de 8.600 inmuebles hasta llegar a los 1.500 millones de euros, Aliseda ha alcanzado la cifra de más 2.000 millones de € en ventas al cierre de 2015 situándose como uno de los referentes del sector.

 

Aliseda es experta en la gestión de activos y créditos inmobiliarios y su compromiso pasa por la prestación de un servicio de confianza y diferencial a nuestros clientes. La calidad es la base de nuestro futuro y de la generación de valor para nuestros accionistas.

 

Comisiones para no perder de vista antes de firmar una hipoteca

Lunes, 24 de abril de 2017

plusvaliaPensar en bancos es pensar casi directamente en comisiones. Aquellos cargos que, en parte, sostienen a las entidades son inequívocamente vistos por los usuarios como una molestia difícil de evitar. Si bien estas pueden ser negociadas, el primer paso sin duda es aprender a identificarlas para conocer tanto su cuantía, como cuándo nos pueden ser facturadas.

Comisión de apertura: Se trata de la comisión que las entidades imponen por la creación de la hipoteca. Por una parte es importante diferenciar esta comisión de lo que son los gastos de escrituración de hipoteca. Aunque las dos tengan lugar al comienzo del préstamo, esta comisión es perfectamente aplicable sobre el cliente y no se puede reclamar. Según el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, tras un periodo en el que los bancos fueron retirando poco a poco esta comisión para hacer más atractivas sus hipotecas, la comisión de apertura aumenta tanto su presencia como su porcentaje. No están limitadas por ley, aunque la podemos encontrar habitualmente en torno al 1 % sobre el capital solicitado.

Comisión por amortización anticipada: Firmamos nuestra hipoteca. Tendremos que hacer frente a años de pagos. Pero esto no significa que nuestra capacidad de ahorro quede capada hasta el final del préstamo. Es muy posible que en algún momento del futuro hayamos logrado ahorrar cierta cantidad de dinero y deseemos aprovecharlo para reducir nuestra deuda.

Según el actual marco legal, las entidades pueden llegar a cobrar hasta un máximo del 0,5 % sobre la cantidad adelantada si la amortización tiene lugar durante los cinco primeros años de vida del préstamo. A partir del sexto año, esta comisión se reduce al 0,25 % para el resto de vida de la hipoteca.

En la actualidad existe un anteproyecto de ley que pretende adaptar el marco español a la Directiva Europea. Según esta reforma, en el futuro el coste de la amortización del préstamo no podrá ser superior al 0,5 % durante los tres primeros años, para pasar al 0 % después o bien ser del 0,25 % durante los cinco primeros años y luego pasar también al 0 %.

Comisión por riesgo de tipo de interés: A pesar de que las hipotecas a tipo fijo han experimentado una revolución de precios, pasando de tipos prohibitivos a préstamos realmente muy competitivos, tienen una desventaja de la que no todos los consumidores son conscientes. Se trata de la comisión por riesgo de tipo de interés, que tiene lugar cuando adelantamos capital, subrogamos o cancelamos el préstamo y que tiene su origen en una compensación a favor de la entidad, debido a las pérdidas que le puede suponer cualquiera de las acciones anteriormente citadas.

Esta comisión tampoco está regulada por ley, puede llegar a suponer hasta un 5 % del capital adelantado o restante (según proceda) y se suma a la que ya podríamos tener en concepto de comisión de amortización. Conviene preguntar específicamente sobre esta comisión, si nos decidimos por un préstamo a tipo fijo.

Comisión por subrogación: Esta última comisión será la que nos aplique el banco si llevamos a cabo una subrogación de hipoteca; es decir, si nos llevamos nuestro préstamo a otra entidad de crédito. Realmente, a la hora de pedir una hipoteca no pensamos en que en el futuro nos querremos cambiar de banco, pero nunca está de más plantearse todos los escenarios posibles e intentar evitar este cargo.

Al igual que con las amortizaciones, esta comisión también está regulada por ley al 0,5 % durante los cinco primeros años de vida de la hipoteca y al 0,25 % después.

¿Existen las hipotecas sin comisiones?

De partida, podemos señalar la banca online como el lugar donde deberíamos comenzar a buscar hipotecas si no queremos tener comisiones. La política de cero comisiones suele mantenerse en las hipotecas online, al igual que sucede con las cuentas de ahorro.

Si aún así queremos apostar por la banca tradicional, debemos saber que en las hipotecas todo es negociable. Si presentamos un perfil de solvencia muy superior a la media o contamos con muchas garantías, podemos negociar con nuestra entidad la retirada de alguna comisión en particular sobre nuestro préstamo.

¿Nueva burbuja inmobiliaria?

Lunes, 17 de abril de 2017

burbuja)Las recientes subidas del precio de la vivienda han llevado a muchos analistas a sugerir que el sector de la construcción se está reanimando a marchas aceleradas. Algunos incluso han llegado al extremo de sugerir que podría estar gestándose una “nueva burbuja” y que, en consecuencia, cabría la posibilidad de que los españoles estuviéramos repitiendo los mismos errores del pasado.

Y, en efecto, si observamos la evolución de los precios en 2015 y en 2016, parecería que se está gestando un nuevo ‘boom’: las viviendas se encarecieron un 4,2% en 2015 y un 4,5% en 2016. Sin embargo, una vez tenemos en cuenta la inflación, resulta que la revalorización real de la vivienda, al menos en 2016, fue apreciablemente menor: del 2,8%, a duras penas comenzando a remontar la caída de más del 40% que experimentó durante los años más duros de la crisis.

Con todo, apenas analizando la tendencia de los precios durante los últimos años, resulta difícil dilucidar si el ladrillo está recalentándose preocupantemente o si, en cambio, tan solo está normalizándose tras una muy pronunciada caída. En este sentido, podemos estudiar la situación real del mercado inmobiliario estudiando más de cerca el comportamiento de la demanda y la oferta.

Es verdad que la compraventa de viviendas ha logrado levantar cabeza con respecto a sus mínimos de 2013, pero en 2016 ni siquiera había superado el número de transacciones que se realizaron durante los años de crisis 2009 y 2010. 

Parte de este débil pulso de la demanda se refleja en el muy bajo número de nuevas hipotecas constituidas cada mes. En 2016, la media de nuevas hipotecas fue de 23.500 mensuales: por encima del mínimo de 16.600 mensuales marcado en el año 2013, pero todavía muy lejos de las 55.000 o 50.000 mensuales que se otorgaban en 2009 y 2010.

En definitiva, la demanda sí está remontando, pero lo está haciendo con tanta lentitud que ni siquiera ha recuperado el ritmo de 2009 y 2010.

Y si la demanda de viviendas apenas ha empezado a levantar la cabeza, la oferta sigue por entero laminada. Los visados de obra nueva en 2016 ascendieron a 64.000, lo que ni siquiera equivale a recuperar los 78.000 de 2011 ni, por supuesto, los 91.000 de 2010 o los 110.000 de 2009. Para estar entrando en una nueva burbuja, la actividad sigue enormemente paralizada.

 

Las empresas de la construcción están experimentando una cierta mejoría en sus cuentas de resultados: entre 2011 y 2016, han desaparecido 52.000 compañías constructoras (casi el 20% del total), de manera que, aun cuando el tamaño de la tarta no haya aumentado significativamente, a cada una de las supervivientes sí le toca una porción algo mayor (por no hablar de que sus costes, especialmente los salariales, también se han abaratado de manera muy significativa, mejorando con ello sus márgenes).

Es extremadamente prematuro hablar de una nueva burbuja en la construcción. Es cierto que los precios de la vivienda están comenzando a remontar después de haberse desmoronado más de un 40%, pero ni el comportamiento de la demanda ni el de la oferta apuntan a una nueva exuberancia ladrillística: la demanda se halla por debajo de los niveles de 2010 y la oferta ni siquiera ha regresado a los de 2011.

 

Las cinco hipotecas a tipo fijo con intereses más bajos

Lunes, 10 de abril de 2017

la-hipoteca-a-tipo-fijoVan a más. La firma de hipotecas a interés fijo se ha incrementado en los últimos tiempos. Así, según los últimos datos hechos públicos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), correspondientes a enero de 2017, un 34,5% de los nuevos registros correspondía a este tipo de préstamos. El mismo mes de 2016 suponían el 10,2% del total y un año más atrás, el 6,00%. El motivo del crecimiento, señalan expertos del comparador de productos financieros CrediMarket, reside en varios factores. Por una parte, las recientes sentencias desfavorables a la banca (por la cláusula suelo o el cobro de los gastosde formalización de las hipotecas). Por otra, la evolución del euríbor, que lleva ya 13 meses en negativo (cerró marzo al -0,11%).

Así, a través de las hipotecas a tipo fijo, las entidades se aseguran una entrada continuada de dinero durante un tiempo determinado, y mejoran el margen de las hipotecas a interés variable.

Detallamos a continuación las características de las cinco hipotecas a tipo fijo con intereses más bajos en el mes de abril de 2017. En todas ellas el plazo de amortización es de 20 años, si bien éste puede ser más largo (hasta 30 años) y más corto (hasta 10).

1. Hipoteca Mediterránea, de BMN: Destinada a la compra de una primera vivienda, financia hasta el 80% del valor de tasación. Aplica un interés del 1,95% y tiene una comisión de apertura del 0,50%. Para obtener estas condiciones se requiere contratar dos seguros (de vida y de hogar) y tenerunos ingresos domiciliados superiores a los 3.000 euros.

2. Préstamo hipotecario tipo fijo, de Bankoa. También para la adquisición de una primera vivienda, financia el 80% del menor valor entre el de compraventa y el de tasación. Tiene un interés del 1,95% y añade una comisión de apertura del 0,30% con un mínimo de 525 euros. Entre los requisitos, domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y otro de hogar.

3. Prehipoteca fija, de Banco Santader: Para la compra de una primera o una segunda residencia, financia hasta el 80% y el 70%, respectivamente. En ambos casos, el cliente debe aportar con fondos propios al menos el 10% del valor de la vivienda. El interés es del 2,00% si se domicilia una nómina (de al menos 1.200 euros) y recibos y se contratan dos tarjetas (de crédito y de débito) y dos seguros (hogar y vida). La comisión de apertura es del 1,00%. Se comercializa a otros plazos (15, 25 y 30 años).

4. Hipoteca fija, de BBVA: Con un interés del 2,35%, se puede destinar a la compra de una primera o de una segunda vivienda. En el primer caso, financia hasta el 80% del menor valor entre el de tasación y el de compraventa y en el segundo, el 70%. Tiene una comisión de apertura del 1,00%, con un mínimo de 1.100 euros. Domiciliar una nómina y contratar una tarjeta de crédito, un plan de pensiones y un seguro de hogar y otro de vida, son los requisitos.

5. Hipoteca Mari Carmen, de Abanca: Financia hasta el 80% del menor valor entre el de compraventa y el de tasación de una primera vivienda. El tipo de interés parte del 2,49% si se domicilia una nómina de como mínimo 600 uros al mes, se contrata una tarjeta de crédito y un seguro de hogar y otro de vida. No tiene comisión de apertura.

¿Cómo tributa la devolución de las cláusulas suelo?

Martes, 4 de abril de 2017

renta-declaracionLas últimas sentencias sobre las cláusulas suelo, que obligan a las entidades financieras a la devolución de lo cobrado de más a los clientes y que implican la retroactividad total de aquellas consideras abusivas, también tendrá sus repercusiones en la declaración de la renta.

Como concepto general, las cantidades devueltas y los intereses de demora no se integran en la base imponible, por lo que no hay que incluirlos en la declaración de la renta. Pero existen distintos supuestos en los que sí hay que proceder a una regularización fiscal:

-Si el contribuyente se hubiera beneficiado en su momento de una deducción por inversión en vivienda habitual o deducciones autonómicas, deberá regularizar su situación fiscal con el Ministerio de Hacienda devolviendo el exceso de deducción por vivienda en el IRPF, perdiendo así el derecho a la deducción.

A estos efectos, si el dinero se hubiera percibido en 2016, se regularizará la situación fiscal en la declaración de la renta 2016, que se presenta entre abril y junio de este año, sin necesidad de realizar una declaración complementaria, y únicamente para los cuatro últimos ejercicios no prescritos.

En el caso de que el dinero se reciba en 2017, la regularización de las cantidades deducidas por adquisición de vivienda se realizará en la declaración del año 2017 (que se presentará en abril, mayo y junio de 2018) y afectará, con carácter general, a las deducciones del año 2013, 2014, 2015 y 2016, los ejercicios no prescritos.

- En el supuesto de que el contribuyente hubiera incluido, en declaraciones de años anteriores, los importes ahora percibidos como gasto deducible (capital inmobiliario o actividad económica), estos perderán tal consideración, debiendo presentarse declaraciones complementarias de los correspondientes ejercicios, pero sin sanción ni intereses de demora ni recargo alguno.

En el caso de que los clientes no reciben las cantidades en metálico, sino que la entidad alcanza un acuerdo con él para reducir las cuotas de la hipoteca, no habrá que devolver el exceso de la deducción por vivienda.

Por lo que se refiere a los intereses de demora a recibir del banco a modo de compensación por el período transcurrido, Hacienda decidió que quedaran exentos de tributar, por lo que tampoco habrá obligación de incluirlos en la declaración.

Cómo tributarán las cláusulas suelo

Lunes, 27 de marzo de 2017

que-pasa-ahora-con-la-cláusula-sueloLa reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre la retroactividad de las cláusulas suelo permitirá que miles de ciudadanos puedan recuperar el dinero que durante años estuvieron pagando de más al banco como consecuencia de esta polémica práctica, que impedía a los hipotecados beneficiarse de las bajadas de tipos de interés. Las distintas estimaciones sitúan la devolución media en una horquilla que va desde los 4.000 a los 7.000 euros, dependiendo de la fuente consultada. En cualquier caso una cantidad más que significativa que, como es lógico, también tendrá implicaciones fiscales en la mayoría de los casos, como ayer explicaron los responsables del Colegio de Economistas de Alicante, que aconsejaron no jugársela y acudir a un profesional para que eche cuentas, ante cualquier duda.

En principio, como señaló el presidente de la comisión Fiscal del Colegio, Antonio Pérez, el Gobierno ha modificado la ley para que ni el dinero devuelto ni los intereses compensatorios que también deben abonar las entidades deban pagar nuevos impuestos. «Se entiende que no se ha generado una nueva renta, que es una renta ya declarada», apuntó Pérez. El problema será para todos aquellos que se aplicaron la deducción por vivienda habitual, que deberán reintegrar a la Agencia Tributaria la parte proporcional. Y aquí es donde pueden empezar los problemas, porque la casuística es de lo más variada.

Sobre el papel, el trámite será bastante sencillo. Puesto que la normativa tributaria lo que permite es deducirse el 15% de los intereses y el capital amortizado en una hipoteca a lo largo del año, quienes recuperen el dinero de la cláusula suelo lo que deberán hacer es pagar el 15% de lo ingresen con esta devolución en la declaración de la renta del próximo ejercicio. Es decir, en la que se presentará en primavera de 2018. Por ejemplo, quien recupere 4.000 euros, deberá pagar a Hacienda 600 euros. Las propias entidades ya habrán comunicado a la Agencia Tributaria las cantidades devueltas.

La complicación viene porque, en realidad, el contribuyente sólo está obligado a devolver a Hacienda las cantidades de los ejercicios no prescritos. Esto es, de las últimas cuatro declaraciones de la renta, lo que obligará a calcular qué parte del dinero reintegrado por el banco corresponde a cada ejercicio, como señaló el presidente del Colegio, Francisco Menargues. Así, lo que se devuelva por la cláusula en 2009 ó 2010 -cuando empezó a caer el euríbor y los suelos empezaron a surtir efectos- no debería suponer ningún pago a Hacienda.

Si en su día se alcanzó el límite máximo de la deducción, la legislación señala que se puede desgravar un 15% de las cantidades pagadas por la hipoteca, hasta un máximo de 9.040 euros. Si ese año el capital y los intereses abonados al banco no alcanzaron esta cifra, el contribuyente deberá devolver a Hacienda el citado 15% porque se utilizó, por así decirlo, toda la deducción posible. Pero si, por ejemplo, en el citado ejercicio se amortizaron 16.000 euros y la devolución correspondiente a ese año es de 1.000, el contribuyente no tendrá que pagar nada porque, al descontar las cantidades, seguirá por encima de ese límite. También está el caso de los que se encuentran en situación intermedia. Por ejemplo, pagaron de hipoteca 9.500 euros y les corresponden 1.000 de devolución por las cláusulas suelo. En este caso sólo deberá devolver el 15% de los 500 euros que le faltan para alcanzar este límite.

Para quien no necesite el dinero, puede resultar muy atractivo la opción de aceptar que el banco descuente las cantidades a devolver del capital pendiente de amortización del préstamo. Una opción que algunas entidades ofrecen para evitarse el desembolso en efectivo. En este caso, como apuntó Antonio Pérez, no habría que reintegrar ninguna cantidad a Hacienda, lo que evita los cálculos anteriores. Eso sí, posteriormente habría que andar con ojo de no volver a desgravarse el capital amortizado en la próxima declaración de la renta.

Además de quienes se aplicaron la deducción por vivienda habitual, también deberán echar cuentas con el fisco quienes compraron una casa para dedicarla al alquiler y se dedujeron la hipoteca como gasto; o aquellos que adquirieron un local comercial para el negocio y también se desgravaron el préstamo. En este caso, estos contribuyentes deberán presentar declaraciones complementarias en tiempo y forma -dependerá de cuándo reciban el dinero- para regularizar su situación con Hacienda.

Desde el Colegio de Economistas recomendaron ayer acudir en primera instancia al procedimiento extrajudicial arbitrado por el Gobierno para la devolución de las cláusulas suelo, al considerar que puede ahorrar bastante tiempo a los afectados, según el vicesecretario de este organismo, Antonio Rodríguez. No obstante, también aclararon que el tratamiento fiscal será el mismo para quienes opten por acudir al juzgado. La única diferencia son las costas, que sí tributarán como renta nueva y, por tanto, deberán pagar su correspondiente IRPF.

Los expertos también recordaron que no todas las cláusulas suelo son abusivas. Sólo aquellas que no fueron negociadas individualmente con el cliente y que no son transparentes. En este sentido, los economistas alertan de que las empresas y los profesionales con conocimientos financieros tienen más complicado exigir su devolución.

El precio medio del suelo urbano subió un 13%

Lunes, 20 de marzo de 2017

14265105065223El precio medio del metro cuadrado del suelo ascendió en el cuarto trimestre de 2016 un 13% en tasa interanual (cuarto trimestre de 2016/cuarto trimestre de 2015), al situarse en 171,7 euros. Frente al trimestre anterior, el precio medio del m2 experimentó un ascenso del 13,8%.

En los municipios de más de 50.000 habitantes, el precio medio del m2 se mantuvo en tasa interanual y se situó en 300,8 euros por metro cuadrado.

Los precios medios más elevados, dentro de los municipios de más de 50.000 habitantes, se dieron en las provincias de Madrid (Comunidad de) (470,1 €/m2), Barcelona (393,6 €/m2), y Balears (338,9 €/m2). Los precios medios más bajos, dentro de los municipios de más de 50.000 habitantes, se dieron en las provincias de Ávila (100,7 €/m2), Ourense (112,7 €/m2) y León (116,8 €/m2).

El número de transacciones realizadas en el cuarto trimestre de 2016 fue de 4.589, un 1,4% menos que las realizadas en el tercer trimestre de 2016, cuando ascendieron a 4.656, y un 8,2% más que las realizadas en el cuarto trimestre de 2015, donde se transmitieron 4.242 solares.

Según el tamaño del municipio, las transacciones se distribuyeron de la siguiente forma. En los municipios menores de 1.000 habitantes se realizaron 342 transacciones, un 23,8% menos que en el mismo trimestre del año anterior.

En los municipios de entre 1.000 y 5.000 habitantes se vendieron 754 solares, lo que representa una disminución del 3,2% en tasa interanual; en los municipios entre 5.000 y 10.000 habitantes, el número de transacciones fue de 761, un 0,5% más que en el mismo trimestre del año anterior; mientras que en aquellos municipios de entre 10.000 y 50.000 habitantes, las transacciones ascendieron a 1.491, un 4,7% más en tasa interanual.

Finalmente, en los municipios con una población superior a 50.000 habitantes, el número de solares vendidos fue de 1.241, un 49% más que el cuarto trimestre del año anterior.

La superficie trasmitida en el cuarto trimestre de 2016 ascendió a 6,7 millones de metros cuadrados, por un valor de 851,6 millones de euros.

Respecto al cuarto trimestre de 2015, las variaciones interanuales registraron un 8,6% más de superficie transmitida y un 25,1% más del valor de las mismas.

La Estadística de Precios de Suelo del Ministerio de Fomento se realiza a través de los datos facilitados por el Colegio de Registradores de la Propiedad y Mercantiles de España.

Preguntas antes de contratar una hipoteca

Miércoles, 8 de marzo de 2017

la-banca-vuelve-a-las-andadas-hipotecas-al-100-mas-gastos-pero-solo-para-clientes-vipTras unos años estanco, vuelven los movimientos en el mercado inmobiliario. Tanto para quien adquiere su primera residencia como para quien quiere invertir. Un Euríbor marcando mínimos históricos (cerró febrero al -0,106%), precios que si bien se están recuperando no llegan a cotas pasadas y la baja rentabilidad de productos de ahorro han hecho que poco a poco la compraventa de pisos se esté recuperando.

Y la gran mayoría de las personas, para poderse hacer con un inmueble, necesitan contratar una hipoteca. Expertos del comparador de productos financieros CrediMarket responden a seis preguntas sobre los préstamos hipotecarios.

¿A tipo fijo o variable?

Depende del perfil del contratante, si prefiere tener la tranquilidad de saber qué va a pagar en cada momento o si no le importa que las cuotas cambien. En España, históricamente, el porcentaje de hipotecas registradas a interés fijo era casi anecdótico. Pero de un tiempo a esta parte ha crecido de forma exponencial y ahora casi 4 de cada 10 lo son.

En ellas, la principal ventaja es que las cuotas se mantienen inalterables durante toda la

vida del préstamo, pase lo que pase con los tipos de interés, los mercados… Mientras que en las variables las cuotas serán diferentes, según evolucione el tipo de referencia, el Euríbor en la gran mayoría de las que se registran en España.

Por contra, siempre se ha considerado que las hipotecas a tipo fijo resultan más caras que las variables, algo que se mantiene a día de hoy, y más si se tienen en cuenta los niveles negativos del Euríbor. Con todo, los intereses de las hipotecas a tipo fijo también están más bajos que nunca.

Así, a corto y medio plazo, las cuotas serán más caras que en una variable pero si algún día el Euríbor se recupera y se establece por encima del 1%, podrán resultar más económicas.

Comisiones

El objetivo es que sean las mínimas posible. Las hay de apertura, subrogación, novación, amortización parcial o total… Y pueden variar en función del tipo de hipoteca: a tipo fijo o variable.

En cualquier caso, hay que prestar especial atención a aquellas que se aplican si se produce un cambio en las características del préstamo, por si más adelante interesara

cambiar las condiciones del mismo.

Importe solicitado

A día de hoy, lo más habitual (a no ser que se compre un piso de una inmobiliaria bancaria), es que las entidades financien hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa del inmueble. Esto es, se debe tener al menos el 20% del valor de la vivienda, más los gastos asociados a la apertura del préstamo y que pueden llegar a ser del 10% del valor de la compraventa.

Plazo

Cuanto mayor sea el plazo, más baja será la cuota pero al final del préstamo se habrán abonado más intereses. Lo más común a día de hoy es que se puedan contratar a un máximo de 20 años en las hipotecas a interés fijo o a 30 en las variables.

Contratación de productos

Las entidades bancarias asocian la contratación de otros productos de la entidad con una rebaja en los intereses: a más productos vinculados, menor diferencial. Y estos son libres, no hay ningún máximo al respecto, según indica la Guía del préstamo hipotecario del Banco de España. Pueden ser domiciliar la nómina y varios recibos, contratar seguros (de vida, de hogar…), planes de pensiones, tarjetas de crédito y débito… Con todo, no hay que dejarse cegar por las rebajas a través de las vinculaciones yreflexionar antes de asumirlas para ver si se va a poder cumplir con las condiciones que indican ya que a las veces llevan asociados unos mínimos de consumo o unas aportaciones mínimas.

Así, estudiar si se va a poder cumplir con el uso determinado con las tarjetas o la aportación anual que requiera el plan de pensiones. También, calcular el coste de los seguros. Puede darse el caso que contratarlos en una compañía de externa sea más económico que en la entidad, incluido el descuento en el diferencial.

Operativa de la entidad

Un aspecto a considerar, antes de contratar una hipoteca, es si la entidad con la que se va a suscribir, cumple con nuestras expectativas y necesidades. Si somos clientes de oficina, cuál es su red de sucursales y si éstas están en nuestra área de influencia (trabajo, hogar…); si se utilizan los cajeros, cómo los tienen dispuestos…

Barcelona y Madrid tienen los alquileres más caros

Lunes, 6 de marzo de 2017

PaseodegraciaBarcelona es la ciudad más cara para alquilar con un precio de 32,2 euros/m² en su calle más exclusiva, el paseo de Gràcia, donde por una vivienda de 100 metros localizada en esta ubicación se paga un alquiler de 3.222 euros al mes, el 9% más que un año antes, según el informe anual de TecniTasa.

La ciudad condal se sitúa nuevamente a la cabeza de la clasificación, ya que en 2015 registró también el alquiler más elevado de toda España con 29,58 euros por m².

Madrid se sitúa en el segundo puesto con los 30,93 euros/m² que se alcanzan en su calle más cara, Serrano, y que registra una subida cercana al 11%.

El tercer puesto lo ocupa Pamplona con un precio medio de 24,82 euros/m², el línea con el registrado un año antes.

Por el contrario, entre las ciudades con los precios de alquiler más reducidos destaca Elche (Alicante) con 1,80 euros/m²; Alicante, con 1,99 euros/m², y Castellón, con 2,04 euros/m².

Asimismo, los alquileres más baratos se encuentran en Huelva (2,01 euros/m²); Almería (2,27 euros/m²) y Málaga (2,42 euros/m²). A continuación figura León (2,81 euros/m²); Toledo (2,9 euros/m²); Badajoz (3 euros/m²) y Huesca (4,26 euros/m²).

En el País Vasco y en Cataluña los precios máximos se han incrementado en todas sus provincias. San Sebastián y Vitoria registran los aumentos más altos del País Vasco con un 21% y 18%, respectivamente, mientras que en Cataluña el mayor encarecimiento se observa en Barcelona con una subida del 8,9%.

En el otro extremo, Aragón destaca por tener descensos generalizados tanto en sus precios máximos como en sus mínimos en todas sus provincias.

Por lo que respecta a las islas, Palma de Mallorca ha registrado aumentos tanto en sus precios máximos como en sus mínimos con algo más de un 10% y un 4%, respectivamente. El precio máximo del alquiler en la ciudad llega casi a los 10 euros/m² en el paseo Marítimo de Palma, mientras que el mínimo se sitúa en 4,8 euros/m².

En Canarias, los precios máximos han aumentado, mientras que en los mínimos el comportamiento ha sido dispar. Las Palmas de Gran Canaria tiene el mayor aumento de precios, superior al 6%, con 16,32 euros/m².

Las mayores diferencias entre los valores máximos y mínimos de alquiler se observan en Barcelona,  Madrid y Pamplona, con una diferencia que puede oscilar en más de 20 euros/m².