Así son las 10 hipotecas con un diferencial más bajo en mayo de 2017

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Así son las 10 hipotecas con un diferencial más bajo en mayo de 2017.

En el ‘top ten’ con las hipotecas a interés variable más económicas del momento aún priman los diferenciales por debajo del 1,00%. Ello, con un euríbor bajo mínimos ya que el tipo de referencia más usado en España cerró abril al -0,119%, encadenado 14 meses en números rojos.

Con todo, y a pesar del incremento experimentado por las hipotecas a tipo fijo (en un año se han multiplicado y han pasado a suponer el 34,4% del total que se registran aquí, según datos del Instituto Nacional de Estadística), las variables o mixtas siguen siendo mayoritarias, recuerdan expertos del comparador de hipotecas de CrediMarket.com.

Detallamos cómo son las 10 hipotecas con interés variable más bajo del mercado en mayo de 2017:

1. Hipoteca Selecta, de Liberbank. Aplica un interés del 1,75% durante los primeros 24 meses y de euríbor + 0,85% durante el resto del plazo de amortización. Sin comisiones de estudio o apertura, para lograr estas condiciones, el cliente debe vincularse con la entidad domiciliando una nómina de al menos 3.000 euros y contratando dos seguros (hogar y vida), una tarjeta de crédito y un plan de pensiones.

2. Hipoteca Privilegium VIP, de Banco Mediolanum. El interés es de euríbor + 0,89% desde el principio si se domicilia la nómina, se contrata un seguro y se dispone de un patrimonio de 350.000 euros en la entidad de los cuales 100.000 euros se tienen distribuidos en productos de ahorro. Tiene una comisión de apertura del 1,00%.

3. Hipoteca variable, de Kutxabank. El interés es fijo durante los 24 primeros meses, al 1,40%, para después pasar a ser de euríbor + 0,90%. Es así si se domicilian unos ingresos superiores a los 3.000 euros mensuales, se contratan dos seguros (hogar y vida), un plan de pensiones al que se tienen que aportar 2.000 euros anuales y dos tarjetas (una de débito y otra de crédito) con las que se han de gastar al menos 3.600 euros al año. La comisión de apertura es del 0,25%, con un mínimo de 150 euros.

4. Préstamo hipotecario variable, de Bankoa. Durante los 12 primeros meses tiene un interés fijo del 1,30% y para el resto, de euríbor +0,95% si se domicilia una nómina, se contrata un seguro de hogar y otro de vida, así como una tarjeta de crédito de la entidad con la que se han de gastar 2.000 euros anuales. La comisión de apertura es del 0,30% con un mínimo de 525 euros.

5. Hipoteca hogar, de Caja de Ingenieros. Es a interés variable durante toda la vida del préstamo si bien en los primeros 12 meses es de euríbor +1,50% y para el resto, de euríbor + 0,95%. Exige domiciliar la nómina y tres recibos básicos, contratar un seguro de protección de pagos, uno de vida y otro de hogar y gastar al menos 1.000 euros al año con la tarjeta de la entidad. La comisión de apertura es del 0,25% con un mínimo de 600 euros.

6. Hipoteca Te lo mereces TODO, de Banco Cooperativo Español. Los 12 primeros meses tiene un interés del 1,75% y el resto del plazo, euríbor + 0,95%. Domiciliar unos ingresos familiares de al menos 1.800 euros al mes, contratar un seguro de hogar y otro de vida y gastar, como mínimo, 600 euros con una tarjeta de la entidad son las vinculaciones requeridas. La comisión de apertura es del 0,50%.

7. Hipoteca Naranja, de ING Direct. Desde el principio tiene un interés de euríbor + 0,99% y pide, como vinculaciones, contratar dos seguros (uno de hogar y otro de vida), así como domiciliar la nómina o ingresar cada mes al menos 600 euros en una cuenta sin nómina o mantener un saldo medio de 2.000 euros. No suma comisiones.

8. Hipoteca Variable, de Banco Santander. Durante los 24 primeros meses el interés es del 0,99% y el resto, de euríbor + 0,99%. Los requisitos para ello son domiciliar unos ingresos superiores a 1.200 euros mensuales, domiciliar y pagar al menos tres recibos y contratar dos seguros (hogar y vida) además de una tarjeta de crédito. La comisión de apertura es del 0,50%.

9. Hipoteca Variable, de BBVA. Durante los 24 primeros meses el interés es fijo, del 1,75%, y el resto variable (euríbor + 0,99%). Las vinculaciones consisten en domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar, otro de vida, una tarjeta de crédito y un plan de pensiones al que se deben aportar 600 euros al año. La comisión de apertura es del 1,00% con un mínimo de 1.100 euros.

10. Hipoteca Oasis, de Global Caja. Destinada a clientes de la entidad menores de 31 años en el momento de la contratación, tiene un interés del 1,50% durante el primer año y de euríbor + 1,00% el resto. Las vinculaciones son domiciliar unos ingresos de al menos 900 euros mensuales y contratar un seguro de hogar y otro de vida así como una tarjeta de débito.

El plazo máximo de amortización es de 30 años en todas las hipotecas excepto en la de ING Direct y la de Banco Santander, que se alarga hasta los 40 años. La finalidad es adquirir una primera vivienda salvo las comercializadas por estas dos entidades y la de BBVA, en las que también se puede destinar a la compra de una segunda residencia.

Finalmente, menos la Hipoteca Privilegium (70%), la Hogar (60%) y la Oasis (90%), todas financian hasta el 80% del valor de la vivienda.

ALISEDA INMOBILIARIA INCORPORA UN SERVICIO DE VISITAS VIRTUALES A SUS INMUEBLES

 

ALISEDA INMOBILIARIA INCORPORA UN SERVICIO DE VISITAS VIRTUALES A SUS INMUEBLES

 

  • A partir de hoy, la inmobiliaria Aliseda pone en marcha Live House, una experiencia innovadora y única en el sector inmobiliario
  • Sus agentes comerciales resolverán en directo todas las preguntas que puedan surgirle al clientealiseda

 

Madrid, 26 de abril de 2017-. Aliseda Inmobiliaria, servicer de referencia del sector inmobiliario español, acaba de poner en marcha, un servicio para ofrecer una experiencia mucho más cercana y positiva a sus clientes. Live House es el nombre de esta nueva tecnología, un video-chat en vivo gracias al cual los clientes pueden visitar de forma virtual una selección de algunos de los más de 30.000 activos que la compañía tiene a la venta.

 

Para Eliseo Cancela, Director de REO Servicing de la compañía, “Live House es sin duda una experiencia única en el sector ya que puedes ver en directo tu vivienda de ensueño sin necesidad de desplazarte. Además, tienes la posibilidad de ser atendido por un agente comercial que resuelve de forma sencilla y rápida todas las preguntas que te puedan surgir ante uno de los momentos más importantes de tu vida: la compra de un inmueble”.

 

Esta acción se enmarca dentro de un proyecto que está llevando a cabo Aliseda Inmobiliaria durante 2017, y en el que se están poniendo en marcha otras iniciativas, con foco en la transformación digital, y que persiguen el mismo objetivo: la cercanía con sus clientes.

 

Así, con este novedoso servicio, aquel usuario que esté interesado en la oferta inmobiliaria del servicer, tendrá la oportunidad de visitar y ser asesorado en directo y sin moverse de la web por un agente experto en los activos de la compañía, estableciendo una mayor confianza y proximidad entre el usuario y Aliseda Inmobiliaria.

 

Aliseda Inmobiliaria continúa consolidando su apuesta por ofrecer el mejor servicio de atención al cliente,  basándose en los principios de transparencia, agilidad y flexibilidad, resolviendo todas sus inquietudes. Al mismo tiempo, sigue demostrando el continuo desarrollo y optimización de las herramientas necesarias para satisfacer las expectativas de cualquier persona interesada en uno de sus inmuebles.

 

Sobre Aliseda Inmobiliaria

 

Aliseda Inmobiliaria nace en enero de 2014 y actualmente cuenta con más de 55.000 activos inmobiliarios, de los cuales 34.000 están publicados en su web para su comercialización.

 

Después de que en 2014 la compañía superase ampliamente sus objetivos en la gestión de créditos y su récord con la venta de más de 8.600 inmuebles hasta llegar a los 1.500 millones de euros, Aliseda ha alcanzado la cifra de más 2.000 millones de € en ventas al cierre de 2015 situándose como uno de los referentes del sector.

 

Aliseda es experta en la gestión de activos y créditos inmobiliarios y su compromiso pasa por la prestación de un servicio de confianza y diferencial a nuestros clientes. La calidad es la base de nuestro futuro y de la generación de valor para nuestros accionistas.

 

Comisiones para no perder de vista antes de firmar una hipoteca

plusvaliaPensar en bancos es pensar casi directamente en comisiones. Aquellos cargos que, en parte, sostienen a las entidades son inequívocamente vistos por los usuarios como una molestia difícil de evitar. Si bien estas pueden ser negociadas, el primer paso sin duda es aprender a identificarlas para conocer tanto su cuantía, como cuándo nos pueden ser facturadas.

Comisión de apertura: Se trata de la comisión que las entidades imponen por la creación de la hipoteca. Por una parte es importante diferenciar esta comisión de lo que son los gastos de escrituración de hipoteca. Aunque las dos tengan lugar al comienzo del préstamo, esta comisión es perfectamente aplicable sobre el cliente y no se puede reclamar. Según el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, tras un periodo en el que los bancos fueron retirando poco a poco esta comisión para hacer más atractivas sus hipotecas, la comisión de apertura aumenta tanto su presencia como su porcentaje. No están limitadas por ley, aunque la podemos encontrar habitualmente en torno al 1 % sobre el capital solicitado.

Comisión por amortización anticipada: Firmamos nuestra hipoteca. Tendremos que hacer frente a años de pagos. Pero esto no significa que nuestra capacidad de ahorro quede capada hasta el final del préstamo. Es muy posible que en algún momento del futuro hayamos logrado ahorrar cierta cantidad de dinero y deseemos aprovecharlo para reducir nuestra deuda.

Según el actual marco legal, las entidades pueden llegar a cobrar hasta un máximo del 0,5 % sobre la cantidad adelantada si la amortización tiene lugar durante los cinco primeros años de vida del préstamo. A partir del sexto año, esta comisión se reduce al 0,25 % para el resto de vida de la hipoteca.

En la actualidad existe un anteproyecto de ley que pretende adaptar el marco español a la Directiva Europea. Según esta reforma, en el futuro el coste de la amortización del préstamo no podrá ser superior al 0,5 % durante los tres primeros años, para pasar al 0 % después o bien ser del 0,25 % durante los cinco primeros años y luego pasar también al 0 %.

Comisión por riesgo de tipo de interés: A pesar de que las hipotecas a tipo fijo han experimentado una revolución de precios, pasando de tipos prohibitivos a préstamos realmente muy competitivos, tienen una desventaja de la que no todos los consumidores son conscientes. Se trata de la comisión por riesgo de tipo de interés, que tiene lugar cuando adelantamos capital, subrogamos o cancelamos el préstamo y que tiene su origen en una compensación a favor de la entidad, debido a las pérdidas que le puede suponer cualquiera de las acciones anteriormente citadas.

Esta comisión tampoco está regulada por ley, puede llegar a suponer hasta un 5 % del capital adelantado o restante (según proceda) y se suma a la que ya podríamos tener en concepto de comisión de amortización. Conviene preguntar específicamente sobre esta comisión, si nos decidimos por un préstamo a tipo fijo.

Comisión por subrogación: Esta última comisión será la que nos aplique el banco si llevamos a cabo una subrogación de hipoteca; es decir, si nos llevamos nuestro préstamo a otra entidad de crédito. Realmente, a la hora de pedir una hipoteca no pensamos en que en el futuro nos querremos cambiar de banco, pero nunca está de más plantearse todos los escenarios posibles e intentar evitar este cargo.

Al igual que con las amortizaciones, esta comisión también está regulada por ley al 0,5 % durante los cinco primeros años de vida de la hipoteca y al 0,25 % después.

¿Existen las hipotecas sin comisiones?

De partida, podemos señalar la banca online como el lugar donde deberíamos comenzar a buscar hipotecas si no queremos tener comisiones. La política de cero comisiones suele mantenerse en las hipotecas online, al igual que sucede con las cuentas de ahorro.

Si aún así queremos apostar por la banca tradicional, debemos saber que en las hipotecas todo es negociable. Si presentamos un perfil de solvencia muy superior a la media o contamos con muchas garantías, podemos negociar con nuestra entidad la retirada de alguna comisión en particular sobre nuestro préstamo.

¿Nueva burbuja inmobiliaria?

burbuja)Las recientes subidas del precio de la vivienda han llevado a muchos analistas a sugerir que el sector de la construcción se está reanimando a marchas aceleradas. Algunos incluso han llegado al extremo de sugerir que podría estar gestándose una “nueva burbuja” y que, en consecuencia, cabría la posibilidad de que los españoles estuviéramos repitiendo los mismos errores del pasado.

Y, en efecto, si observamos la evolución de los precios en 2015 y en 2016, parecería que se está gestando un nuevo ‘boom’: las viviendas se encarecieron un 4,2% en 2015 y un 4,5% en 2016. Sin embargo, una vez tenemos en cuenta la inflación, resulta que la revalorización real de la vivienda, al menos en 2016, fue apreciablemente menor: del 2,8%, a duras penas comenzando a remontar la caída de más del 40% que experimentó durante los años más duros de la crisis.

Con todo, apenas analizando la tendencia de los precios durante los últimos años, resulta difícil dilucidar si el ladrillo está recalentándose preocupantemente o si, en cambio, tan solo está normalizándose tras una muy pronunciada caída. En este sentido, podemos estudiar la situación real del mercado inmobiliario estudiando más de cerca el comportamiento de la demanda y la oferta.

Es verdad que la compraventa de viviendas ha logrado levantar cabeza con respecto a sus mínimos de 2013, pero en 2016 ni siquiera había superado el número de transacciones que se realizaron durante los años de crisis 2009 y 2010. 

Parte de este débil pulso de la demanda se refleja en el muy bajo número de nuevas hipotecas constituidas cada mes. En 2016, la media de nuevas hipotecas fue de 23.500 mensuales: por encima del mínimo de 16.600 mensuales marcado en el año 2013, pero todavía muy lejos de las 55.000 o 50.000 mensuales que se otorgaban en 2009 y 2010.

En definitiva, la demanda sí está remontando, pero lo está haciendo con tanta lentitud que ni siquiera ha recuperado el ritmo de 2009 y 2010.

Y si la demanda de viviendas apenas ha empezado a levantar la cabeza, la oferta sigue por entero laminada. Los visados de obra nueva en 2016 ascendieron a 64.000, lo que ni siquiera equivale a recuperar los 78.000 de 2011 ni, por supuesto, los 91.000 de 2010 o los 110.000 de 2009. Para estar entrando en una nueva burbuja, la actividad sigue enormemente paralizada.

 

Las empresas de la construcción están experimentando una cierta mejoría en sus cuentas de resultados: entre 2011 y 2016, han desaparecido 52.000 compañías constructoras (casi el 20% del total), de manera que, aun cuando el tamaño de la tarta no haya aumentado significativamente, a cada una de las supervivientes sí le toca una porción algo mayor (por no hablar de que sus costes, especialmente los salariales, también se han abaratado de manera muy significativa, mejorando con ello sus márgenes).

Es extremadamente prematuro hablar de una nueva burbuja en la construcción. Es cierto que los precios de la vivienda están comenzando a remontar después de haberse desmoronado más de un 40%, pero ni el comportamiento de la demanda ni el de la oferta apuntan a una nueva exuberancia ladrillística: la demanda se halla por debajo de los niveles de 2010 y la oferta ni siquiera ha regresado a los de 2011.

 

Las cinco hipotecas a tipo fijo con intereses más bajos

la-hipoteca-a-tipo-fijoVan a más. La firma de hipotecas a interés fijo se ha incrementado en los últimos tiempos. Así, según los últimos datos hechos públicos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), correspondientes a enero de 2017, un 34,5% de los nuevos registros correspondía a este tipo de préstamos. El mismo mes de 2016 suponían el 10,2% del total y un año más atrás, el 6,00%. El motivo del crecimiento, señalan expertos del comparador de productos financieros CrediMarket, reside en varios factores. Por una parte, las recientes sentencias desfavorables a la banca (por la cláusula suelo o el cobro de los gastosde formalización de las hipotecas). Por otra, la evolución del euríbor, que lleva ya 13 meses en negativo (cerró marzo al -0,11%).

Así, a través de las hipotecas a tipo fijo, las entidades se aseguran una entrada continuada de dinero durante un tiempo determinado, y mejoran el margen de las hipotecas a interés variable.

Detallamos a continuación las características de las cinco hipotecas a tipo fijo con intereses más bajos en el mes de abril de 2017. En todas ellas el plazo de amortización es de 20 años, si bien éste puede ser más largo (hasta 30 años) y más corto (hasta 10).

1. Hipoteca Mediterránea, de BMN: Destinada a la compra de una primera vivienda, financia hasta el 80% del valor de tasación. Aplica un interés del 1,95% y tiene una comisión de apertura del 0,50%. Para obtener estas condiciones se requiere contratar dos seguros (de vida y de hogar) y tenerunos ingresos domiciliados superiores a los 3.000 euros.

2. Préstamo hipotecario tipo fijo, de Bankoa. También para la adquisición de una primera vivienda, financia el 80% del menor valor entre el de compraventa y el de tasación. Tiene un interés del 1,95% y añade una comisión de apertura del 0,30% con un mínimo de 525 euros. Entre los requisitos, domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y otro de hogar.

3. Prehipoteca fija, de Banco Santader: Para la compra de una primera o una segunda residencia, financia hasta el 80% y el 70%, respectivamente. En ambos casos, el cliente debe aportar con fondos propios al menos el 10% del valor de la vivienda. El interés es del 2,00% si se domicilia una nómina (de al menos 1.200 euros) y recibos y se contratan dos tarjetas (de crédito y de débito) y dos seguros (hogar y vida). La comisión de apertura es del 1,00%. Se comercializa a otros plazos (15, 25 y 30 años).

4. Hipoteca fija, de BBVA: Con un interés del 2,35%, se puede destinar a la compra de una primera o de una segunda vivienda. En el primer caso, financia hasta el 80% del menor valor entre el de tasación y el de compraventa y en el segundo, el 70%. Tiene una comisión de apertura del 1,00%, con un mínimo de 1.100 euros. Domiciliar una nómina y contratar una tarjeta de crédito, un plan de pensiones y un seguro de hogar y otro de vida, son los requisitos.

5. Hipoteca Mari Carmen, de Abanca: Financia hasta el 80% del menor valor entre el de compraventa y el de tasación de una primera vivienda. El tipo de interés parte del 2,49% si se domicilia una nómina de como mínimo 600 uros al mes, se contrata una tarjeta de crédito y un seguro de hogar y otro de vida. No tiene comisión de apertura.